保單活化 上半年僅34件

儘管死了才用得到，保戶還是捨不得把高利率保單「換掉」。保險 局1日表示，到今年6月底止，保單活化累計共4,691件，保單價值準 備金轉換總額新台幣15億7,696萬元，上半年只增加34件，金額增加 1,267萬元。先前金管會主委顧立雄即表示，保單活化一直被認為「不成功」， 主要就是因為過去是高利率保單，民眾捨不得拿來換現在利率較低的 保單，因此金管會正在研議對保單活化可轉換的保單，給予較高的責 任準備金利率、較低的附加費用率，即保費會比較便宜，另外也考慮 開放可以轉換實物給付保單、適格年金等，提高民眾用舊有死亡險， 去換養老險、活化保單等。保險局從2014年8月開放保單活化，即壽險業在確認保戶意願、不 損及保單價值及資訊充分揭露下，可讓保戶用早期投保的死亡險，依 其保價金轉換為遞延年金、醫療險及長照保單。保險局統計，開辦到今年6月止，共有九家壽險公司開辦保單活化 ，累計共有4,691件保單申請轉換，轉換金額15億7,696萬元；轉換第 一大健康險，共有3,923件，轉換金額12億1千多萬元；第二名是換成 長照險，共424件，金額1億8,900萬元；第三才是年金險，共344件， 金額1億7千多萬元。保單活化金額前五名的公司，依序是新光人壽、國泰人壽、富邦人 壽、南山人壽與台銀人壽，另外有保單活化的還有台灣人壽、中國人 壽、三商美邦人壽與宏泰人壽，但後四家金額就相對較小。由於保單活化必須再三確認保戶意願，且保戶有三年的反悔期，並 且不能勸誘保戶拿高利率保單換自己不需要的保單，不能提供保單活 化獎金或佣酬，近來壽險公司幾乎都很少主動推薦保單活化，所以上 半年只有34件保單申請活化。保險局表示，要擴大保單活化可轉換的標的，仍要跟壽險公會協議 細節，公布時間點未確定。