投資決策校長兼撞鐘 三商美邦疏內控 遭罰180萬 |南山人壽

壽險公司投資嚴禁「校長兼撞鐘」。保險局27日公告，三商美邦人壽因投資決策與停損都由投資長一人決定，遭罰180萬元，另有一些內控機制疏漏遭4項糾正，這也是第三家壽險公司因投資決策機制疏失被罰鍰，後續也還有公司「等著吃罰單」。

金管會檢查局去年針對壽險公司投資決策及內控機制進行專案金檢，檢查結果已陸續開罰，如新壽1月被罰600萬元、南山人壽4月被罰180萬元，三商美邦人壽是第三家，後續還有壽險公司投資亦有疏失，罰單將陸續出爐。

三商美邦人壽共有五項疏失，其中被罰最重的是其辦理股票投資作業，投資部門的職權分工顯不符「牽制原則」，即公司投資長負責股票投資決策、操盤，但股票要停損時，並非由投資部門層層分析、上簽，而是由投資長一人決定，等於從頭到尾都掌控在一人手中，制度面設計不佳，造成內控機制無法發揮。

這部分行為疏失依未修法前保險法最高可罰600萬元，但因情節並不嚴重，因此算「中度罰鍰」180萬元。