50歲三明治族群 最愛的保單是… |富邦人壽

上有高堂、下有妻小的50歲族群最愛投保什麼保單？壽險業者表示，近年熱賣的月月配息型類全委投資型保單中，有一種是附有身故保本機制者，投保者以50歲最多，主要是可投資增值、累積退休金，又能月月領回當生活費，若發生意外，最少還能保本。

2018年投資型保單新契約保費有5,034億元，約占整體壽險新契約保費的36％，其中訴求投資交給專家打理的類全委投資型保單，大約占整體投資型保單的7∼8成，且大部分都是選月月撥回、也就是月月可配息的類型，最高撥回率5∼6％。

但資本市場波動加劇，有時配息會配到投資人自己的本金，造成期間若身故，保單帳戶價值可能低於總繳保費，因此如國泰人壽、三商美邦人壽、富邦人壽與台灣人壽等都有推出附身故保證月撥型類全委保單。

2018年這類附身故保證月配型類全委保單，一年保費約160∼200億元，占投資型保單3％以上，雖仍算是「小眾商品」，但壽險業者表示，其中投保最多的都是50歲左右族群，即又想累積資產、享有每月現金流量，又希望能有最低保本，留給家人一定的保障。

現代人因為晚婚，不少人到50歲左右，小孩還在念書，但父母年事已高，自己也接近退休年齡，所以要兼顧家用與小孩教育基金、照顧父母費用，又得預備退休金，還要有一定的壽險保障。

富邦人壽2月即更新其附身故最低給付保證的月配型類全委投資型保單，增加代操的投信帳戶，供保戶多一項選擇。

富邦人壽表示，這種保單有三大優點，一是可交給專家理財，不用花時間研究資本市場變化，小額投資人也可享有高資產族的全委服務；二是月月提解提供穩定現金流，每月年化4∼5％配回現金，有類月退俸的功能，可作為每月生活費等。

第三就是身故保證最低給付金額，富邦人壽表示，投資市場瞬息萬變，稍有不慎即可能使身故時的保單帳戶價值低於所繳的保費，但若有身故保證給付的投資型保單，即可返還所繳保費，不用扣掉中間每月領的金額，可保全資產，留給家人。