南山人壽擁抱大數據 服務增溫 機器難取代

南山人壽業務通路資深副總范文偉表示，保險創新的時代已經來臨 ，「科技」為保險產業帶來諸多變革，包括由過去的產品導向轉為客 戶需求導向，而智慧平台及智慧聯網科技也會連結保險商品，提供附 加價值。范文偉舉例，2015年時大陸眾安保險與小米運動樂動力等平台共同 合作推出「步步保」產品，其最大的特色就是將健康險與可穿戴設備 及運動大數據結合，以用戶的真實運動量為定價依據，以運動步數扣 抵保費。新科技不僅是顛覆產業生態，也衝擊業務人員。現階段保險業務人 員的銷售模式都還是傳統的模式，選客戶、找金流、給需求、挑商品 。但未來，最理想的情況是，業務人員藉由大數據及網路科技，提供 多元化的保險理財服務，也要運用新型態的科技工具，找到客戶真正 的需求，客戶有需求有意願也主動與業務人員或保險公司接觸。范文偉強調，在科技不斷進步的同時，「關懷客戶才是根本」，了 解客戶是業務人員最大的優勢。這種服務的精神及人文關懷，是永遠 不會被機器取代。南山人壽也積極協助業務人員轉型，從2015年時就開始邁入「智慧 行銷」，即運用科技數位工具整合公司全體資源，分析客戶大數據， 找到客戶的缺口，進一步提供客戶所需與跨領域的服務。南山運用客戶平台精準預測購買行為。首先是蒐集客戶最新資料， 如家庭、人口及職業、收入。其次則是進行保單健檢，計算九大保障 缺口，再者依客戶財富等級進行分群並預測再購。最後則是依客戶分 群及線上行為，推薦商品。范文偉表示，南山會依風險模型篩選出低風險客戶，自動推薦產品 解決方案且線上承保。同時也會運用數據建立客戶的資料，精準提供 保障缺口及建議商品，增加客戶的連結度，促使客戶主動接觸公司或 業務員。