長照實物給付保單 恐難產 |富邦人壽

用保單預購長照服務，短期內恐很難。國泰人壽、富邦人壽、南山 人壽及新光人壽都表示，暫時還設計不出長照實物給付保單，主要是 欠缺長照機構整合平台，無法有全台都可適用的保單，同時要用保單 直接給付長照服務，不是保費很貴就是壽險公司恐會虧錢。

金管會主委顧立雄鼓勵壽險業可先投資住宿型長照機構45％，出任 1/3，與社福機構先合作看看，國壽已明確表示沒有意願，新壽要先 做健康老人住宅，南山尚未考慮，只有富邦人壽與台灣人壽有意願或 正在研究，但都還要再尋找合適的投資方式及個案，以符合投資收益 要求。

台灣今年3月步入高齡社會，即平均每七人就有一位是65歲以上長 者，未來長期照護需求愈來愈大，因此金管會也積極鼓勵壽險業能推 出符合高齡社會需求的保單，如長照險、長照實物給付等，同時壽險 資金能投入長照事業，協助政府建構長照體系，提高照護人員的薪資 及工作意願。

現有已銷售多年的長照險，是被保險人達到需要長期照護狀態時， 壽險公司給付保險金，支應長照的費用，但許多都是有給付限額，或 是被保險人若已無家屬，錢如何指定給安養單位，仍需要安排信託等 。

現在要推動的長照實物給付保單，則是被保險人若需長照時，保單 是直接給付「長照服務」，如到府照護、安排日照中心、提供入住長 照機構等。

壽險公司研究長照實物給付保單後發現仍有許多問題，如一張保單 應是全台保戶適用，才可能銷售，因此給付的長照機構必須遍布全台 ，且服務品質都要有一定水準，壽險公司還要保證多年的服務品質或 要有置換名單。

此外，保戶入住安養機構後，除非身故，否則不可能要求保戶搬離 ，在科技進步及長壽風險下，保戶可能存活超過當初設算的費用，若 要加計此風險，長照實物給付保單可能會非常貴。

富邦人壽表示，參考其他國家仍無長照實物給付保單的成功案例， 尤其台灣保戶期望保費固定，投保後不能調高保費的情況下，恐怕還 要尋求法規再開放，以求壽險公司能不虧損，才可能推出保單。