業者推利變型 搶退休商機

新台幣強勢升值，美元保單相對便宜，富邦人壽、新光人壽、南山人壽及中國人壽等，都強打美元利變型保單，並以「退休理財」為主要訴求，幫助保戶規劃一個無憂的退休生活。金管會統計2017年到10月底，美元保單新契約保費收入約119.31億美元，比2016年同期成長101%，更創歷史同期新高。這股熱潮並未消退，中壽預估，新台幣相對強勢，許多財經專家預估美元保單銷售熱潮至少會持續至2018年第1季底。所以2017年底、2018年初，各家壽險極力推利變型保單，包含富邦壽、新光壽、南山壽及中壽等，並以「退休理財」為主軸。美元利變型保單宣告利率約3.6%，比台幣利變型保單宣告利率高出1個百分點，加上美元走貶，比起台幣保單，美元保單更打了八、九折，是業者今年首波主打吸金商品。業者舉例，以50歲女性投保10年期終身還本險為例，保險金額11萬美元，生存保險金給付年齡為60歲 ，年繳保險費約2萬美元，假設宣告利率維持在3.6%，保險年齡達60歲開始，就可替自己打造終身月退俸。