套裝車險 三高一低搶市 |南山人壽

台灣平均每天發生12件汽車竊盜事件，道路交通事故也高達802件，車體損失險、竊盜損失險的投保需求龐大。南山產險同時拉高車體險、整車失竊與零件失竊的保額，保費又比同業平均低上10%，引發關注。

南山人壽買下美亞產險並更名為南山產險後，積極耕耘起在國內產險界業務占比最高的車險市場。全台自用小客車超過640萬輛，南山產險透過「三高一低」的套裝式商品搶市，目標客群為七年以內的自用小客車。

南山產險主管表示，這個名為金滿意的專案，同時包含車體險與竊盜險兩個主約。車體險為乙式免自負額，保額每年遞減15%，比傳統上每年遞減25%的同業商品具有高保額優勢。

車體險的保額，與汽車售價及折舊有關。假設一輛車子售價100萬元，傳統上，第二年續保時，保額剩下75萬元；第三年續保時，得再打75折，依此類推，南山產險訴求高保額，以每年保額打85折而非75折來續約。

竊盜險方面，無論整車失竊或零、配件被偷，保額都調高。整車失竊的保額，與乙式免自負額車體險的保額一樣，約定折舊率都以每年15%而非25%的比率降低，不過，為防範道德風險，整車失竊的理賠，車主須負擔10%自負額。

現行汽車竊盜損失險的理賠範圍，不包括零件、配件單獨遭竊，車主須加保「零件、配件被竊損失險」才能獲得保障。南山產險把這個附加險整合到專案裡，且突破傳統，允許高額投保、而非過往以保費六倍為最高理賠金額，但有10%自負額。

以70萬國產車為例，投保傳統零件險，年繳保費1,000元，理賠上限僅6,000元。假設投保南山產的專案，以保額20萬元為例，保費1,538元，最高可理賠20萬元，但需扣除10%自負額。

所謂扣除10%自負額意指，假設零配件損失合計30萬元，扣除10%自負額、也就是3萬元後，損失27萬元，可獲最高20萬元理賠。假設零配件合計損失10萬元，扣除10%自負額、也就是1萬元後，可獲得9萬元理賠。