香港高資產保單 保費融資吸睛

高資產客戶投保，第一看重投資報酬率，第二就是資產傳承。國內除了富邦人壽外，南山人壽也有針對高資產客戶推出利變壽險保單，不過業者表示，目前還是香港保單較具競爭力，不少國內高資產客戶都跑到香港投資，主要可利用香港的「保費融資」，提高收益率。業者解釋，例如美元利變壽險宣告利率3.4～3.6％，若到香港投保美元同款保單，可以拿保單作擔保品，向香港的銀行借錢，利率是LIBOR加碼，目前不到2％，客戶用2％成本的資金，去投保3％以上的保單，就可再賺取利差，投報率會明顯比台灣拉高。雖然先前外銀也曾在台灣爭取開放保費融資業務，金管會原本規劃在國際保險業務分公司（OIU）部分開放，但卡在保險法明訂，保單只能向原投保公司借款，不能當成擔保品向銀行借錢，所以在台灣還沒有類似香港的保費融資業務。壽險業者表示，富邦人壽與花旗銀行合作的這張萬能終身壽險，宣告利率3.43％並不高，但訴求是高資產客戶的資產移轉，必須鎖10年以上，且未來可以選擇分期給付給小孩或是單筆一次傳承，利用保險給付免稅，將資產傳承給下一代。