類全委保單 首要選對組合 |富邦人壽

過去幾年市場相繼推出各種投資型保險商品，其中，委由專家代為操作管理的類全委保單連結的「全權委託帳戶」，主要以多元資產投資為訴求，可隨市況變動做資產配置上的動態調整，廣受投資人青睞。

投資人或許疑惑，類全委保單與傳統投資型保單有什麼不同？主要在於傳統投資型保單，投資人仍須自己選擇投資標的，自己調整資產配置、留意風險控管；但類全委保單，投資人可藉由選擇積極型、穩健型、保守型等投資組合分類，將其餘的投資難題都交由專家管理，對長期投資者來說，是相對方便的理財方式，可做為核心投資之選。

但如何選類全委保單就成為投資成功的主要關鍵，四點建議：（一）釐清個人保險需求與投資屬性：應先以保障訴求為優先。其次再考量投資，更不要盲目追求高提解比率。（二）追蹤代操機構績效：由於全委帳戶重視下檔風險控管，因此，經驗豐富、具有全球投資研究資源的投信公司，相對在風險控管與投資表現上具有利基。（三）慎選壽險公司品質：保險契約有效期間常可達數十年，選擇穩健經營之優良大型保險公司，才能持續提供高品質服務。（四）全委帳戶設定的投資標的與策略：帳戶是否為全球型或者只針對特定區域投資？股債的目標投資比例為何？以穩健型投資人為例，就建議以全球型的多元資產為主，且債多於股，比如6：4比例的投資組合為選擇參考。

國內壽險龍頭富邦人壽，今年與聯博投信攜手針對「穩健型」投資人設計「目標收益得意組合月提解全權委託投資帳戶」（全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金），採取多元資產布局，並控制下檔風險。該帳戶連結富貴一生系列投資型保單，預計於今年6月正式成立，由台北富邦銀行獨家銷售，提供客戶市場波動下的新選擇。