保單轉換 一年僅2,400件

「保單轉換」政策實施已滿周年，此一受業者高度期待的保險新政策，一年下來僅轉換2,400多件，轉換準備金約6億多元，主要來自新光人壽、國泰人壽貢獻。據了解，保單轉換績效不如預期共有三大原因，包括受限於不能給予佣金、不能主動招攬，以及還要做好後續服務等。金管會去年8月底開放保險公司辦理保單活化，非投資型保單可以轉換健康險、長照險與遞延型年金，但金管會要求轉換之前，必須要對要保人、被保險人進行適格性評估、生效後要電訪並錄音存檔、生效後還有三年的反悔期。此外，金管會並要求保單轉換不可以給予佣金、不可以主動招攬，僅能用廣告項保戶「被動」傳達訊息。由於限制相當多，統計實施保單活化一年來，轉換的案例相當少，且相當集中在新光人壽，新壽轉換的件數超過業界九成，轉換準備金超過5億元。新光人壽表示，保單轉換給予外界的印象，像解決老壽險公司的高利保單問題，但新壽卻認為，不如思考給保戶另一種選擇，因此新壽主動出擊，像是保戶在保單檢視時，若發現有保障缺口，或是新買保障型的保單比較貴，就可以透過保單活化、保單轉換方式，讓自己擁有保障。新光也與媒體合作，讓保戶了解保單轉換內容與方式，造就在保單轉換上亮眼的成績。新光人壽表示，雖然保單轉換有三年的反悔期，但是現在仍保持「零反悔」紀錄。相較新壽，國泰人壽則採取「穩定成長」的策略，據透露，國壽每兩、三天就有保單轉換的案件出現，國壽表示，公司內部規須滿50歲以上的保戶、繳交期滿的保單，才可以保單轉換，所以保單轉換呈現平緩增長。累積到現在為止，國壽已累積290件的轉換紀錄，但也有40多件沒轉換成功，轉換準備金已超過億元。其餘主要壽險公司，如富邦人壽、南山人壽的轉換件數，都沒有超過百件，轉換準備金額也不高。壽險業者表示，在嚴格的內控之下，保單轉換很難有明顯增長，保戶應了解自己的需求，適時計算保障缺口，再進行保單轉換。