利變還本險 打造月退俸 |富邦人壽

台灣民眾愛存錢，也覺得每個月有現金進帳最安心，退休理財觀念普遍較保守。近來推出的利變型還本型終身險強打三大訴求，包括在活到老領到老、生存金月月付、有機會領取增值回饋分享金，買氣持續延燒。

靠政府、靠老闆，不如靠自己，「自己的月退俸，自己給」。富邦人壽表示，過去生存保險金採按年給付，但愈來愈多新商品設計按月領取生存金，月給付相當於每月領月退俸，活愈久領愈多。

以富邦人壽新近推出的「富邦人壽超優利利率變動型還本終身保險」為例，標榜第二年開始每月領取當時總保險金額1.5%的生存保險金；投保六年後，就能用現金方式領回增值回饋分享金。

富邦人壽執行副總董采苓說，民眾準備退休生活可以「月退俸」概念儲備養老金，若設定目標無法一次到位，可依漸進式累積。「活到老、領到老、月給付」領回生存保險金的終身還本險，適合短期的屆退族，以及手上有一筆閒置資金的民眾，將手上資金轉換為源源不絕的終身俸，創造死水變活水的效益。

董采苓說，利變終身還本險除適合短期屆退族或資金充裕的高資產族群，可用於養老金專款專用帳戶外，父母也可靈活用於為子女累積教育基金。以新生男童投保為例，保額40萬，第二年開始月領6,000元生存金，等於每年領7.2萬元（未含增額繳清的生存金）至終身，增值回饋分享金在16歲前有機會購買增額繳清保險提高保障。

董采苓同時提出第三種建議，父母可幫子女投保利變還本險，每月領取生存金可作為兒女教育金；待兒女成家後，可作為父母自己的退休金，視需求彈性運用。