退休投保 瞄準三類型

高齡化社會來臨，退休後的理財規劃備受重視，壽險業者建議，不同年齡層的民眾可依照退休準備時間的長短，可以利用利變還本或增額壽險等商品，為退休做準備。根據南山人壽調查顯示，台灣40到65歲民眾有將近八成受訪者對退休生活感憂慮；超過四成主張至少要存夠1,000萬元才能退休，但實際上，有超過半數的人，每個月為了退休準備存的錢卻不到1萬元。在退休年齡規劃方面，有六成民眾希望在56~65歲間退休，但卻有34%還沒規劃退休生活；其中56歲以上、即將在十年內面臨退休者，約27%尚未為退休做準備。舉例來說，在40~50歲左右的中壯年族群，距離退休還有一段時間，建議可考慮10年期以上，長年期繳交的美元增額還本型商品。王瑜華解釋，由於美元保單預定利率通常較同類型台幣保單高，搭配長期時間複利的效果，有助於資產穩健增值，且美元是強勢貨幣，資產相對不易受短期市場幣值波動的影響。至於50~60歲的「準退休族」，因距離退休越來越近，則可考慮中短年期繳費的利變還本壽險規劃退休後的理財大計，該類保險商品較有機會依宣告利率享有增值回饋分享金，累計退休後的資金需求。另外，60歲以上的「屆齡退休族」，王瑜華認為，重點應聚焦如何穩健保存現有的退休資產，避免被通膨侵蝕投報率，建議可選擇躉繳的利變年金險商品，不僅能夠指定未來給付的開始日，也能彈性選擇要一次領取或每月分期領取，確保老年生活擁有固定的經濟來源。