備妥四帳戶 退休不愁

「如果你的工作是每天吃青蛙，最好每天一早就把青蛙吃掉！」是美國作家馬克吐溫的名言之一，意指先處理每天最有壓力、最重要的事。富邦人壽總經理陳俊伴則說，「人生的財務規劃，應該要把最難、最重要的退休規劃，最先做！」陳俊伴建議，上班族的羊年理財應優先著手老年退休規劃，採用「倒金字塔」理財術，準備退休四帳戶，才能享受倒吃甘蔗的幸福人生。退休四帳戶是根據老年生活的「養老、醫療、長看和娛樂」四大需求，衍生的樂活養老、樂活醫療、樂活長看及樂活責任等四帳戶，其中樂活養老是退休生活基本開銷，而樂活責任則是生活品質升級版。退休養老需要準備多少錢？據內政部最新統計，台灣人在法定退休年齡65歲退休後，男性平均還能再活17.57年，女性則可再活20.83年。但不能以此為準，因國人實際平均退休年齡為57.4歲，代表退休後至少要準備25年的生活養老金。參考主計總處統計國人每月平均生活支出為1.94萬元為例，退休後25年的基本生活開銷約需582.5萬元，這還未考慮物價上漲因素。陳俊伴認為，樂活養老帳戶是針對退休生活的日常開銷做儲備，不適合高風險性的投資商品。建議以穩定、安全為第一考量，可利用新台幣、外幣利變還本終身險或養老險等各種商品進行不同組合，依據個人能力，逐步累積養老金。