外幣保單匯率風險 保戶自己算清楚

今年主要壽險公司都將推出外幣醫療險保單，除長期在國外，有國 外就醫需求者，可用外幣醫療保單支應國外醫療費用，省去匯率風險 ，國內部分則是訴求用外幣保單買到比新台幣多5～30％不等的保障 。南山人壽已率先推出首張美元重大疾病險，另外如國泰人壽也打算 下周推出外幣醫療險保單，其他壽險公司也在加工當中，業者初估初 期應是美元醫療險為主軸，且是國內醫療需求者為大宗。這波金管會開放壽險業可承作的外幣收付簡單型醫療險，如一次性 給付的癌險、重大疾病、特定疾病及豁免保費等，可用美元、歐元、 人民幣及澳幣繳保費及計算理賠金，若就保單利率來看，澳幣利率有 3.25％，會比新台幣保單便宜最多，但由於美元是相對主流貨幣，國 人較為熟悉，且業者表示，新台幣對美元的匯率，也會比澳幣相對穩 定。南山人壽即表示，新台幣兌美元匯率在過去15年間，多在30～32元 間波動，匯率風險相對平緩，且用美元計價可多買到10～20％保障， 對保戶有一定的吸引力。由於醫療技術進步，許多疾病在早期就發現，但也有許多都需要長 期治療，因此國人對於投保醫療險，先存筆錢買未來的醫療品質，已 有一定的了解，投保率也逐年攀高，如前年全年健康險約297億元的 保費，去年前11月即有305億元，且多是分10～20年繳費，對壽險公 司來說是積少成多、且對公司財務有助的商品。今年新台幣保單20年期責任準備金利率為2.25％，美元保單則為2 .75％、澳幣是3.25％、人民幣為2.5％、歐元則是2.25％，業者向保 險局爭取多時，就是希望利用外幣利差，替醫療險創造新買氣。但也因為有匯率風險，保戶領到保障時與當初投保的匯率可能有落 差，這部分保戶要自己計算清楚，壽險公司表示，除了新台幣匯率相 對平穩，若分20年繳費，匯率風險也較可分散。