花旗保險財務分析 管理保費風險 |花旗台灣商業銀行

買保單是為了強化保障，但也可能徒生風險！外商銀行在財管部門增設客戶投保的檢核流程，全方位地協助客戶進行保險規畫，也提前預防客戶繳不出後續分期的保費，這也成為保險的銀行通路暢通以來，首度有針對客戶進行財務分析的新作法。

花旗〈台灣〉銀行今年來推出「保險財務分析」服務，依據客戶的保險需求、財務狀況及已持有的保單，進行整體評估和分析，以一項客製化的演算方式，透過年收入、薪資所得、計畫年繳總保費支出等，都符合「收支比率」，計算出客戶年度理想的年繳總保費，才能放行保單的銷售。該銀行財管部門表示，保險已是國人進行個人或家庭財務規畫的主要項目之一，保單購買不應有不適當的問題存在。

金管會對於保險商品的風險控管，焦點擺在投資型保險商品，並提醒一般保戶自行選擇投資標的、承擔投資等風險，購買保單之前應審慎評估風險，以避免日後產生爭議。然而，這些風險限於產品本身，例如商品連結的標的，有公司債及結構型商品等；或是「年報酬率」及「保本率」的計算基礎等。

銀行主管指出，即使消費者對於保險商品的風險都掌握了，也通過保險公司的核保關卡，卻不能百分之百保證，同一張保單的後續保費能夠正常繳納，因此在提供客戶保險需求的同時，也應確定客戶的財務狀況，還有已投保狀況，全部納為整體評估，才是最適合且專業的保險建議。