台灣銀行業的亞洲之路　啟動吧！ |星展(台灣)商業銀行

金管會提案給行政院，台灣應在3至5年間推出1、2家亞洲區域級銀行，媒體將此策略定為「推動台版星展銀行」，金管會主委曾銘宗認為，「形容的很貼切」，不僅為星展銀行打了很多免費廣告，也反映主管機關的好眼光。

星展銀行1968年在新加坡成立，1997年發生亞洲金融危機，新加坡政府開始進行金融市場重整，星展也體會到，「在新加坡當拳王，是沒有用的」，決定邁向亞洲市場，開始展開海內外整併的漫長過程，1998年星展銀整併新加坡郵局POSB，次年在香港整併廣安、道亨2家銀行；在台灣，星展銀行於1983年進入，2008年承受原寶華銀行取得本地銀行執照。

星展銀在1997年的獲利水準，約和現在兆豐、富邦相近；而今，星展銀的市值、獲利、資產都是兆豐的3倍，就業務獲利來源，企業金融部門53％最多，消費金融部門占29％，外匯交易等的金融市場部門約14％，銀行總資產近新台幣9.5兆元、市值1兆元，排名世界百大銀行，第一類資本排名全球58名。

回顧星展銀在這15年期間的發展，可以給台灣銀行業什麼樣的參考？星展銀行的業務專注於銀行本業，以及一點點證券研究，沒有保險機構，卻也跨足16個國家、設立250家分行，POSB著墨大眾市場（mass market），星展銀（DBS）耕耘高端客戶群（premier market），如財富管理。

金管會在討論國銀走出去時，提及台灣銀行業的海外獲利目前已在30％∼40％，星展銀的獲利來源，就地區論，母國的新加坡占62％、香港19％，包括台灣、中國大陸和印度、印尼等其他亞洲市場約19％，台灣銀行業的海外獲利比例上，似乎與星展銀行有相似之處。但是，仔細分析台灣銀行業的海外獲利細部，主要是來自OBU、海外台商、及聯貸案利差及手續費收入，以客戶為基礎的業務收入，如代收代付、金融交易避險等，並沒有成為獲利來源。一旦銀行業務真正邁向亞洲，台灣銀行業可以接觸到的商機與業務，需要和客戶建立深厚的海外關係，從中小企業、財富管理、交易融資，看的都是長期，不能雨天收傘，客戶透過此家銀行的國際組織，就可以與亞洲聯結，星展銀一直都在這樣做。

銀行品牌的海外知名度，台灣銀行業也沒重視。像兆豐銀行在全球有30、40家分行，國際金融市場上卻沒有對”Mega”留下深刻印象，顯示銀行品牌並不在兆豐國際化的策略之一。這些部份，星展銀行早已列為集團的大策略，以星展銀行在台灣的發展，1983年進入時，品牌知名度大約僅2％-3％，2008年後成立子行時也大約如此，有人甚至把星展銀行叫成星「辰」銀行，這6年來，我們不斷地著力於品牌，現在在台灣辨識度應該有90％了。

由於銀行機構的設立在各個市場都是特許執照，外面想跨入市場、或內部開放核准加入，都會被稱斤稱兩，銀行本身的資本條件若不夠好，連第一關都通不過。因此，金管會要鼓勵國銀走向亞洲，應該要挑選「重點市場」，作為長期深耕，我稱之為MARKET ACCESS，也就是進入市場的途徑。台灣銀行業或許經過公公併，可以作到自認為的「夠份量」（qualified），未來要跨入的國家／市場，是否也有相同的認知？銀行總資產新台幣10兆元是否已符合對方的條件設定？

走出台灣，銀行業要面對的就是國際市場，放眼望去，哪家大型歐美銀行還沒紮營亞洲哪個市場？台灣銀行業如何決定跨入亞洲的哪個「關鍵」市場？星展銀行的亞洲之路，在時機上得到無法複製的好運，亞洲金融危機讓新加坡內部推動整併，2008年全球金融海嘯，歐美銀行業暫時縮手海外拓展，星展也才能躋身亞洲的區域級首選銀行。

15年後的星展銀，如今平均每季營收逐步上升，走在成為亞洲銀行的過程，雖然還在努力，但要被淘汰的機率不大。2014年，台灣銀行業決定要走出去，以星展銀行的經驗，台灣，才要啟動而已！（本文為星展（台灣）銀行總經理陳亮丞口述，記者陳碧芬採訪整理）