繳不出保費 三招應變　

利用年終獎金進行保險規劃，是不少投資人常用的方式。保險業者建議，規劃內容應量力而為，尤其配合工作收入及年終獎金縮水時，續年度保費無法繳納的應變。富邦人壽表示，保費若無法繳納，可依經濟能力透過保單價值準備金墊繳保費，或展期定期保險、減額繳清保險等方式，維持保險權益不中斷，別輕言解約保單。

富邦人壽建議，定期執行年終保單檢視外，也一併評估保費繳交能力，考量自身能力後即時調整，若投保彈性繳費的投資型、萬能或利變型商品，當年終或預算減少時，可依預算調整保費投入。若是投保固定繳費的商品，則可變更繳別，將年繳變更成半年、季或月繳，將保費分攤多次繳交，降低經濟負擔。

如果真的沒有能力再續繳保費，可選擇緩繳保費來銜接過渡期，透過保險價值準備金自動墊繳保費，保單仍可持續效力。但在墊繳期間仍須繳交利息，且當保單價值準備金額不足時，保單會遭停止效力，保戶若要申請恢復保單效力必須在停效起兩年內提出。

此外，若保戶續繳保費累計達保單準備金，也可透過主約保險變更為「減額繳清保險」或「展期定期保險」，以維持保險功能。

減額繳清保險是指保戶在無力繼續繳交保費的情況下，可向保險公司申請降低保險額度，但保險年期維持不變；展期定期保險則是指保戶向保險公司申請保險額度不變，但原先規劃的保險年期減少。