新人理好財 331原則幫大忙

國內7年級生陸續步入婚姻、組成家庭，壽險業者提醒，新婚夫妻不再是「一人飽、全家飽」，須學會達成共識，規劃新的財務狀況，包括準備生兒育女的教育基金等，建議採取「331」原則，把每月家庭總收入分成3個3分之1，如此一來既可獲得足夠保障，也可擁有一定生活品質。所謂3個3分之1的原則，分別為「生活雜費占3分之1」、「保險規劃占3分之1」、「貸款支出不超過3分之1」。全球人壽表示，新婚夫妻可以把每月家庭總收入，很有規律分成3 等分，其中一份用來支付日常生活費用，並養成記帳習慣，就能精確掌握每月基本支出，在開源前做好節流。同時，新婚夫妻共組家庭後，可能陸續會面臨買車、買房，進而衍生貸款需求。全球人壽也提醒，每月貸款支出，不應該超過家庭月收入的3分之1，才不會導致因貸款負擔太重，影響生活品質。合庫人壽認為，如果有購屋計畫，最好妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並避免房貸造成家人額外的財務負擔。以目前來說，房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」，保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」。平準型在保險期間保額一定，但保費較高；遞減型的保額則逐年遞減，但保費相對較便宜，新人們可依自身需求選擇適合的規劃。另外，全球人壽也建議，新人應將3分之1的家庭總收入，作為儲蓄或保險規劃之用，首要之務是先進行保單健檢，針對家庭財務結構，重新檢視彼此的保險額度及種類是否足夠。特別是要加強夫妻雙方的「醫療險」、「意外險」，以免突發狀況發生時，對家庭財務造成重大影響，未來若開始有生兒育女的計畫，再提早利用「年金險」，儲存子女教育基金之餘，還可因應各種短期資金需求。全球人壽強調，新婚夫妻無論薪水多寡，重要的是及早做好財務規劃，選擇適當的投資工具，透過時間加複利的效果，就能輕鬆迎接人生各種階段挑戰。