衝刺獲利 設投信投顧開源 |南山人壽

問：大型壽險公司近幾年陷入利差損的困擾，有哪些方法可突圍？

答：低利率對壽險公司是非常大的挑戰，現在是「超薄利時代」，做得不好，或投資操作標的不準確，立刻遭受到RBC的壓力。這部分必須非常謹慎小心處理。

我們要努力要做的是降低資金成本、行政成本，儘量用更專業、有效的軟硬體來配合。其次必須要讓投資效益增加，增加資本利得，這需要專家來操作，更要加上一點運氣。

問：一直有金控公司爭取併購南山人壽，可否談談獨立壽險公司與金控旗下壽險公司的優缺點？

答：成立金控最大的目的就是要交叉行銷、資源共享。例如只要設一個電話中心就好了，不必每家子公司都設，客戶基本資料也可以交叉使用。

金控公司因為可以分享資源，成本自然降低，獲利能力會比較大。作為獨立保險公司，這方面就稍微吃虧一點；因為我們也要做交叉行銷，只好跟有關企業，用買資料庫的方式合作。未來南山都安定好了，為了公司更好，可以成立關係企業，互相輔助，例如投信投顧公司。