新版風險性金融商品規範上路 花旗加重客戶年齡風險評估 |花旗台灣商業銀行

新版風險性金融商品銷售規範即將啟動，花旗銀行財富管理部門

依 此提出客戶風險評估新版本，把客戶年齡作為適合度分析的參

數之一 ，即使客戶個人的投資性向沒有改變，卻會因為個人年齡

愈長，花旗 銀行即自動調降投資組合適合度，可以拒絕對該客戶

交易高風險投資 商品。

花旗銀行財管部近期寄發全新「個人投資組合適合度分析」表給

客 戶，除了說明金管會和銀行公會要求的新作法，更重要的是，

要求客戶即日起，投資前要先「驗證」已經充分瞭解想要投資的

商品特性， 客戶並且需要返回分行親自填寫投資風險確認書，若

在期限內沒做到，財管顧問或理專不得再向客戶推銷同類的商品。

該銀行認為，如果客戶投資之前，沒有接受商品特性的評估分析

， 沒辦法證明客戶是否了解投資的風險性，客戶也將無法購買衍

生性金 融商品和結構型金融商品。

銀行公會最新要求各銀行施實的「銀行辦理衍生性金融商品自律

規 範」，針對風險性偏高的衍生性金融產品及結構型商品，進行

商品類別、連結標的限制等交易業務，一般客戶的投資門檻等新

規定，且商 品設計的保本率至少要7成，嚴格禁止「2高1低」，

即高獲利、高風險、低保本的產品，在通路架上出現。

財管業務佔消金三分之二的花旗銀行，過去以來都有要求一般客

戶購買投資型商品時，需要預先填寫「個人投資組合適合度分析

服務」 的問卷，以衡量客戶的投資風險承受度，現在則配合銀行

公會的新版自律規範，同時提出新版風險評估問卷，準備明年起

針對財管客戶， 進行更細緻的分類管理。

花旗銀行提出的客戶風險評估新版本，在等級上分為6級，從僅

能 承受商品價格微幅波動的「安定型」，逐級增加風險承受度，

有「傳統型」、「穩健型」、「進取型」，「積極進取型」，到

能夠承受損 失超過原先投資本金的「投資專精型」，一旦客戶通

過此項評估，選擇投資的產品能擴大到外國債券或境外結構型商

品，美國股票、黃金 帳戶、投資型保險等。和舊版本最大的差異

，銀行方面主動把年齡考量進來，年齡愈長的客戶將被調降交易

商品的合適風險度。