繳稅季手頭緊保單貸款低利 搶市 |南山人壽

接近5月份繳稅季節，保險公司趁勢推出優惠低利的保單貸款

方案，提供手頭較緊的保戶來調頭寸，今年就有壽險公司將利率

壓低至3％以下，低於一般台幣傳統壽險3％~6.9％的貸款利率水

準，力圖搶攻保單貸款市場。

每年一到繳稅季節，為因應保戶報稅服務及資金需求，有壽

險公司就推出金融憑證申請服務，免費提供各項所得及扣除額資

料。

富邦人壽去年底率先推出「首選優備金」專案，推出新增借

款金額最低享3.33％的優惠利率，期間到今年5月31日止，方案長

達半年之久，南山人壽及台灣人壽近期則是推出為期3~4個月的

保單貸款方案，以低利力拚。

壽險業者表示，想要享有優惠保單利率，必須符合各家保險

公司的所設定的門檻，由於各家壽險公司規定的時限及申請條件

都不一樣，建議保戶欲申請前，宜先了解清楚。富邦人壽指出，

以現階段方案來看，必須是單次借款必須超過10萬元，且連續使

用90天以上可申請。

南山人壽申請期限則是3月到5月底，限定單張保單單筆借款

金額達新台幣5萬元(含)以上，自借款日翌日起算60天(含)無任何還

款紀錄的保戶，並且該借款保單必須是有效保單，可自借款日翌

日起算30天(含)享有3.5％借款優惠利率。

台灣人壽則是推出2.99％優惠利率，期間為4/1~7/31，貸款天

數必須超過60天(含)以上，且金額超過兩萬元以上，為鼓勵保戶多

貸且預留現金在手頭，還提供抽獎活動，限定總貸款額度30億元

。優惠利率確實低於一般貸款水準，以台灣人壽為例，傳統型台

幣保單貸款利率為 4％~6.8％，傳統美元保單則要6.5％~9％，報

稅期間優惠貸款方案，確實較吸引人。

南山人壽表示，手頭吃緊，保戶也可考慮使用保單借款來因

應繳稅時的資金需求。台灣人壽也指出，保單借款手續簡易、免

保證人、無違約金，最重要的是撥款迅速，相當適合有短期資金

需求保戶。