美元養老險 高利搶市

銀行定存利率持續走低，定存大戶只好抱現金逐「利」而居。瞄準定存資金，壽險公司祭出報酬率超過3%的美元養老險，主要訴求是比1年期美元定存高出近2個百分點的收益率。全球進入低利時代，根據台灣銀行牌告利率，新台幣1年期定存利率已經跌破1%，美元1年期定存利率也降至1.08%。「大戶對利率非常敏感，一般人看利率差1個百分點沒什麼感覺，大戶投資時反而都會比一般人更仔細比較，」新光人壽資深協理林建東透露，最近有客戶想單筆買一張5,000萬元的保單，還特地詢問可不可以刷卡繳費，但因單筆金額過高，銀行拒絕刷卡，最後只好以現金支付。眼見新台幣還有降息壓力，習慣操作定存的大戶開始尋找其他穩健的替代投資管道，美元養老險近日有走紅跡象。壽險業者指出，比較其他壽險保單，6年期養老險優勢是報酬率高於銀行存款利息，且在告知無現症、既往症情況下，80歲以下民眾可免體檢投保，對定存族有強大吸引力。據統計，目前市面共有八張美元傳統保單，但推出6年期養老險的僅南山和新光兩家，兩張保單的預定利率各為3.9%和3.75%，但因附加費用率不同，內部報酬率分別為3%和3.02%。南山人壽的保單報酬率達3%，相較台銀1年期美元定存利率高出1.92個百分點，1月下旬開賣以來，七、八個營業日便賣出新台幣1.1億元。原本南山人壽計劃2月3日停售該保單，目前已決定續賣。新光人壽則在2月初推出報酬率3.02%的保單，總銷售額度暫訂1億美元。以35歲男性投保該保單為例，如果六年後想拿回1萬美元，須躉繳8,366美元的保費。不過，美元保單並非每個人都適合買，新光人壽商品部協理曾崇育表示，短年期美元養老保險適合的族群有五大類，包括未來規劃持有外幣資產或投資的保戶、子女要出國留學、要在國外置產、規劃退休後到國外長住或養老、受益人已居住國外者，也就是原本就有美元部位或想累積美元部位的民眾。