退休理財ＡＢＣ 南山：及早準備缺口

退休金多少才夠？是很多人的最大困擾，南山人壽設計「退休理

財ABC計算機」退休金試算軟體，強調透過詳渦試算，即可掌握

未來退休資金缺口，建構最適合的理財計畫。

南山人壽提出「退休理財ABC」主張，規劃退休理財三步驟：及

早行動(Act Early)、積極規劃(Be a proactive planner)、諮詢專業

(Consult professional advisor)。在勞保年金即將上路前，趁機檢視、

調整停單規劃內容。

南山人壽發言人潘玲嬌指出，過去只有公教人員才可以領月退俸

，2009年元旦勞保年金新制開辦後，未來上班族也可以領取年金

。然而以勞保年金加上企業提撥的勞工退休金，大約只能提供

42%所得替代率(勞保約28%、企業退休金約14%)然而根據經濟合作

暨發展組織(OECD)建議，合理退休生活費用約為退休時薪水70%

，由此可算出退休金至少仍有28%缺口需自行規劃。

南山針對不同族群資金缺口進行試算，潘玲嬌說，以目前年齡30

歲、薪水假設每月4萬元上班族為例，假設薪資成長率每年3%，

退休時薪水每月109277元，屆時退休時每月可領取勞保年金金額

27218元，加上退休時企業退休金262萬元，預估退休金缺口高達

686萬元。此時，上班族就得趁早規劃每月需要提撥金額，如以年

投資報酬率2%計算，預估每月需提撥11320元；如為5%則需提撥

6168元，一旦報酬率拉高至7%，則提撥金額降至3988元。