投資保單 獲利三策略 |富邦人壽

全球投資市場景氣冷颼颼，過去三年被民眾視為投資理財重要工

具的投資型保單瞬間降溫，更有民眾聞「投資」色變。壽險業者

表示，「買低賣高」是投資鐵律，若能在低檔進場，透過定期定

額、長期投資與資產配置三大策略，未來獲利機會絕對更勝前一

、二年進場的投資人。

根據投信投顧公會最新統計，10月基金定期定額創下14個月新低

，總計共4萬多人停扣基金，可見近期市場大幅震盪已經嚇退不

少投資人，還有不少投資型保單的保戶也紛紛打電話到保險公司

要求解約。

對於手邊已有投資型保單的民眾，富邦人壽經理洪瑞霙建議，在

市場最混亂的時候，更應該回歸投資型商品最基本也是最重要的

原則，即「長期投資」與「資產配置」。在低點扣款能讓平均購

買的成本愈來愈低，等到景氣循環反轉、價格回升之後，再獲利

了結，自然而然能達到原本設定的財富累積目標。

像是股神巴菲特所說：「在別人愈害怕的時候，我要愈貪心。」

對照目前全球的金融危機，洪瑞霙認為，危機或許是更是難得的

轉機，投資人不用太貪心，但也不必過度恐慌，景氣循環通常為

三到五年，只要定期定額並耐心等待長期投資，終究可以享受到

投資的甜美報酬。

若保戶仍擔心未來市場下跌，投資型商品還有「資產配置」的獨

特性，在股市動盪不安的時候，債券型基金有保本的優勢，不妨

將債券型基金配置拉高至五成以上，再藉由股票及債券負相關的

表現，讓整體資產波動幅度不至於太高，等到市場景氣反轉向上

時，再調高股票型基金的配置比重，賺取資本利得，並充分運用

投資型商品免費多次轉換的機制。

對於還沒買過投資型保單，正在觀望是否該投保的民眾，洪瑞霙

認為，投資理財最重要的原理就是買低賣高，因此很多消費者會

在百貨年終慶或清倉特價時大手筆購物，原因就在於特賣會時，

能以最便宜的價格買到想要的商品。

不過，選擇投資進場時點，不像百貨公司年終慶日期容易掌握，

正因為難以預測最低點，建議投資可透過定時定額扣款，以平均

成本的概念來風險降低，等待下一波景氣回溫再作轉換或贖回

，連結基金的投資型保單正可提供民眾這種定期定額投資的功能

。