宏泰人壽董事長周國端：增額終身壽險 明年市場主流 |宏泰人壽

宏泰人壽董事長周國端曾在華爾街任債券分析師，也是台大財金

系副教授，為國內財務工程的專家。談到近來引發金融風暴的「

衍生性金融商品」，他認為，金融商品沒有「好或不好」，只有

「賣給適合或不適合的人」。周董事長舉例說明：「以連動債而

言，它在美國是賣給高資產者或法人投資者。並確定購買者能完

全了解此種商品，承擔商品風險。」

當結構複雜的連動債於2001~2002年間開始在台灣銷售時，就連

周國端在台大財金系所教授的學生，也有九成以上不清楚「連動

債是什麼」。即便連動債如此複雜難懂，可是國內銀行為賺取美

國投資銀行的高額佣金，仍然積極包裝推銷連動債產品，使得連

動債產品在國內銷售成績斐然。看到這些投資者如今血本無歸的

悽慘模樣，周國端董事長非常地痛心說，會來買這些標榜保本的

連動債的人，都是保守理財者，很多人是拿退休金來買的！他語

重心長地表示：台灣許多金融家把獲利看得比良知重要，希望這

次華爾街金融風暴能喚醒他們重新思考自己的角色。

金融風暴下，消費者對於保險商品的選擇也越來越謹慎小心。風

險承受度最低的退休族群，應如何兼顧退休理財及保障的需求呢

？周國端認為，退休理財保險本來就是長期儲蓄、長期投資，具

備保本、保障與抗通膨三大特色。以該公司現所主推之宏偉增額

終身壽險，繳費期間以保額每年4%單利增值，繳費期滿後以當年

度保險金額每年6%複利增值。該商品保單準備金在繳費期滿後快

速增值，保戶退休後可妥善運用這筆錢。

另外，元月推出的樂活人生變額年金，附加保證批註就有投資下

檔的保護機制，市場空頭時，仍有每年3%或4%複利增值的最低保

證收益；而在市場多頭時，擁有基金上漲的獲利空間。也就是既

可參與投資成長，又有最低收益保證來保全退休資產。

同時，宏泰人壽為保障消費者權益，讓保戶能充分了解投保商品

，還貼心地設計了「壽險保單簽收條暨保戶權益確認書」。在消

費者投保後，簽收保單的同時，該公司均會要求業務人員逐條為

保戶解說保戶權益，並請保戶在確認書上簽名；除此之外，客服

中心也會打電話給保戶，確定保戶已詳實了解所投保之商品與自

身權益。周國端董事長表示，多數保險糾紛都來自於消費者對投

保商品沒有充分了解，等到事故發生，要申訴或解約時，才發生

問題。「壽險保單簽收條暨保戶權益確認書」可避免保戶與業務

同仁之間，有不必要的糾紛產生，也可以保障業務同仁。

宏泰人壽在市場上的定位就是「退休理財保險的專家」，對保戶

的承諾不僅在提供保險基本面的生命保障，同時，主動關心照顧

保戶的未來，並以專業穩健的資產管理能力，使保戶的生命價值

與保險金額同步成長。

身為退休理財保險公司的大家長，周國端給予消費者的保險建議

是：「初跨入社會的年輕人應以高保障為主，25~35 歲則應積極

長期佈局，偏重投資面，35歲以後，就必須有退休理財規劃。」

「但一定要切記，不可有「貪婪」的想法！」

周國端董事長強調，宏泰人壽的經營理念就是專業、誠信、透明

，提供保戶最「安心」的保障；他希望無論是保戶還是業務同仁

，只要跟隨著「宏泰」的理財腳步，都能睡得著覺！