中年失業族 兩大策略保退休 |宏泰人壽

時機歹歹，遠航、丹比相繼倒閉，許多人面臨4、50歲中年失業的

窘境。壽險業者建議，如果擔心繳不出保費的人，可有多種方式

來處理手中保單；如果是已累積一筆錢的話，可用4種保單來打造

退休保障。

國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，對於已經沒有收入

的失業族來說，保費可能成為不小的負擔，但萬不得已，不建議

解約。

基本上，有7種的解決方法：變更繳費方式、善用寬限期、申請保

單貸款、保費自動墊繳、減額繳清保險、展期定期保險、保單停

效之後，2年之內申請復效等方式。

若是已有累積一筆錢的話，壽險業者指出，應強化退休及醫療保

障。

在退休保障上，可用定期還本險、即期年金、增額壽險、掛保證

投資型保單來規劃，以免僅有的退休金被不肖兒女奪走或是債權

人索回。

舉例，以50歲男性來說，蠆繳保費276.25萬元，買醫療養老險附

加防癌險，保額100萬元，防癌險每年繳保費13.6萬元，20年後，

主約可以領回一倍應繳保費總額，附約可領回1.05倍，年化保險

費總額，約領回589.5萬元。

宏泰人壽則建議，可以靈活運用增額終身壽險的解約金。以50歲

的男性來說，每年約繳付36萬元，繳費10年之後，60歲的時候可

以有兩種方式領錢，一個是全部解約，拿回解約金392.9萬元；第

二個是每年部分解約18萬元，可以持續解約到100歲。

另外也可放在掛保證投資型保單。以50歲男性來說，每年繳10萬

元，繳費10年後，60歲時即使市場行情不理想，最低保證每年可

領回8萬5千多元，持續領20年；若是年報酬率9％，每年可以領9

萬5千多元，第20年度提領時，帳戶價值仍有74.8萬元。

富邦人壽則建議即期年金也是另一種選擇。以男性50歲來說，躉

繳約483.4萬元，則每年底可領年金20萬元的退休金，活到老、領

到老。

另外，每年可以再領回年度紅利，如果以目前三行庫2年期定儲利

率2.34％來說，紅利可達5萬到8萬多。若是中途身故的話，那麼繼

承的受益人可至少領滿15年的錢。