具固定收益保單 定存族首選 |富邦人壽

昨日全球股市又下挫，讓投資人心慌慌。雖然說富貴險中求，但

是也不可把所有資產都放在高風險的理財工具上，壽險業者指出

，有5大保單有固定收益的功能，可以在投資組合中用來拉高固定

收益的比重。

富邦人壽指出，以壽險來說，包括養老險、終身還本壽險、利變

型壽險（萬能壽險）都有固定收益功能；而年金的話，則是利變

型年金、結構債年金也都可有固定收益的報酬。

壽險業者表示，這類固定收益商品，大都有3％以上的報酬率。另

外，保險商品也享有稅負的優惠，對於保守的投資人或是定存族

具有很大的吸引力。

富邦人壽指出，利變型終身壽險不只具有固定收益的功能，還有

許多好處，像是宣告利率高、費用率低、彈性繳費、保本、節稅

、無匯率風險等6大優勢，因此連前總統陳水扁去年名下財產，都

赫然發現多了一筆「利變型壽險」。

富邦人壽表示，不只如此，這種保單在保戶一旦有資金需求時，

還可隨時提領，完全不需支付貸款利息，但必需扣解約金；5年後

的提領則免扣費用，因此，上市後常引起搶購風潮。

現在的國人已愈來愈懂得藉由多元化資產配置來增加財富。不過

，富邦人壽提醒，在買利變型壽險時，除了比較宣告利率的高低

外，也應當了解壽險公司對宣告利率的風險控管及經營績效，做

為投保的參考依據。

台灣人壽指出，利變型年金具有固定收益的特性，因此適合三類

保守的人：一是定存儲蓄族群、二是保守投資族群、三是退休規

劃族群。由於目前投資環境較為動盪，許多人為避免資金風險，

大多選擇將資金投入有保證利率的年金險。

以30歲男性投保台灣人壽「富利長紅利率變動型年金保險」（首

次宣告利率3.5％，並適用3年。），躉繳保費100萬元為例，保單

滿3年後，若因臨時資金需求而解約，就可領回保單價值為

1,086,544元，約當年複利率為2.81％，對於保守型的銀行客戶是

相當理想的選擇。