鎖高機制 |南山人壽

所謂「鎖高機制」有二種。一種是像南山人壽這張連動債投資型

保單，可藉由一種特殊操作模式，每日透過系統計算風險資產(股

債基金組合)與非風險資產(零息債券或類似的投資工具)的適當投

資比例，在每一天評價時鎖住報酬率。

另一種則是像宏利人壽富利一生外幣變額壽險，所謂的「鎖高機

制」是指「保證提領總額」(也就是所繳交的保險費)在一些前提下

，只會變多不會變少。

也就是說，假設投資部份是100萬元，後來因為市場波動，而縮水

為80萬元，但「保證提領總額」還是可領100萬；而如果投資部份

獲利為50萬，使得保單價值變成150萬元，那麼「保證提領總額」

也就提高為150萬元。

如果照保單條款上的解釋則是：被保險人達80足歲(含)前的契約有

效期間內，每屆滿5個保單周年日，若保單價值高於保證提領總額

且該保單週年日前一年度內無累積超額的部分提領，則保證提領

總額將調高為保單價值。