兩者差別在哪裡…壽險賣自家貨 銀行像代銷 |南山人壽

財富管理過去是銀行的天下，現在保險公司也可以替客戶規劃理

財，銀行跟保險做財富管理，對客戶有何差別？業者分析，最大

的差別是產品線。

第一家壽險業搶進財富管理的南山人壽，財富管理部副總經理陳

東豐說，壽險業跨足財富管理，因為保險商品自己研發製造，站

在第一線，了解民眾需求，可以為客戶推出穩固資產的保險商品

，銀行比較屬於代銷角色。

而且，陳東豐說，壽險的財富管理，特色在講究風險管理，首重

保障與保本，不重高風險的產品，與銀行強調投資不同。

台灣財富管理市場潛力無窮，依據金管會統計，去年上半年金融

業者承做的財富管理業務規模達８．１８兆元，美國國際集團（

ＡＩＧ）研究發現，台灣超過１００萬美元的高資產客戶，每年

以６．８％的速度成長。

因為財富管理市場正在興起，銀行、保險、證券各金融產業競相

投入。南山人壽開辦財富管理業務之後，打算整合友邦投信、友

邦證券、永豐銀行等不同金融業的商品，由該公司專業理財團隊

提供理財諮詢。

面對壽險業者來勢洶洶，國內最大財富管理銀行中國信託商銀財

富管理處處長隋榮欣說，保險公司銷售財富管理的商品限制較多

，雖然保險公司可能有集團資產，但也僅限於銷賣自家產品，不

是開放性的平台，對客戶來說，產品較為受限。

另外，對客戶來說，由於一般客戶在銀行會有存款帳戶，資金的

流動都是在銀行，包括存款、匯款、轉帳等，交易各式商品也會

比較方便。