壽險業跨世代理財 門檻 500萬「一站式」服務 旁系親屬也受惠 |南山人壽

父母辛苦打拼下來的資產，往往會受到高通膨、遺贈稅、投資失

利等影響，留給下一代資產相對縮水，近期中信銀、荷銀與南山

人壽紛推出「家庭式理財風」，提供存、放款與免費投資研究投

資報告、壽險規劃、信託等理財服務，守住家庭資產。

據了解，各金融機構推出的家庭式理財規劃，多限制於投資人的

直系親屬、配偶與投資人自己為主，以荷蘭銀行提供的存、放款

金融優惠最多、中信銀對整合資產門檻最低，一般人最容易達到

；而南山人壽的跨世代理財以「投保戶」為中心，旁系親屬也可

同享財富管理優惠。

中信銀表示，家庭與整合資源方式不同，財富管理資產規劃也不

相同，中信銀個人金融總經理尚瑞強表示，Ｍ型社會中，在Ｍ型

右端富裕階級可區分為「新富階級」與「舊富階級」。

尚瑞強表示，前者高學歷、年輕化、消費理性，重視家庭生活及

子女教育，累積資產在１００∼７００萬元間，新富階級較會運

用全球化專業的知識理財，為個人及家庭創造財富。

至於舊富階級，尚瑞強指出，這類族群普遍年齡較長，過去以傳

統理財方式累積大額資產，資產規模約在７００∼１５００萬元

間，高度依賴理專提供的投資訊息，也相信專業理財建議。

理專指出，民眾與中信銀財富管理往來資產只要在３００萬元以

上，可達「首富家」等級以上，就可享受家庭整合式理財服務，

在同一理專的專業諮詢下，可以協助民眾全家做好資產規劃，並

提供家庭帳務整合服務，讓一家人同享貴賓禮遇。

南山人壽財富管理部副總陳東豐表示，想要做到跨世代理財，穩

健投資非常重要，保險商品因兼顧穩健的風險管理，讓民眾可保

有現有財富，就具有跨世代傳承功能。

陳東豐表示，目前南山人壽的保戶中，年繳保費達５０萬元以上

的保戶高達３萬戶，其中有１萬戶每年繳交的人身保險費更在

１００萬元以上，這些人都有加強稅務、投保觀念的需求，因此

南山人壽積極布局財富管理市場。

南山人壽執行副總經理陳榮聲表示，南山人壽建置財富管理平台

，除可將旗下投資型保單等多項保險商品整合在同一平台外，還

可取得南山集團子公司友邦證券、投信的資源，南山人壽與永豐

銀行策略聯盟強化信託業務，足以設立「一站式」（Ｏｎｅ

Ｓｔｏｐ　Ｓｈｏｐｐｉｎｇ）的產品與服務。

荷銀指出，稅務管理與資產傳承是客戶在作整體資產規劃時所考

量的大前提，有鑒於高資產家族對資產傳承相關專業建議與稅務

規劃需求，如何為客戶做好退休理財規劃，讓家族資產順利傳承

與跨世代資產整合規劃是考量重點。

荷銀則表示，該行針對高資產家族成立「Ｒｏｙａｌ

Ｆａｍｉｌｙ　Ｃｌｕｂ家族貴賓理財」，其存、放款金融優惠

最多，除提供民眾客製化服務外，更推多項「家族共享貴賓權益

」，讓民眾申購基金手續費可獲減免、房貸利率減碼０．２５％

等福利。