投資型保單 力推下檔保護機制 |宏泰人壽

資本市場動盪，具有下檔保護機制的投資型保單開始積極行銷，

宏泰人壽今（廿三）日將在銀行通路銷售保證繳費期間最少是三

％或四％複利滾存的投資型保單，投資人在投資二十三檔基金的

同時，還有最少三％或四％利率的下檔保護，不會侵蝕本金，宏

泰人壽預估，此時推出時機正好，適合將退休又打算長期投資理

財的人。

國泰人壽去年率先推出有下檔保護機制的投資型保單，只要保戶

依生命週期配置基金投資比率，即積極、穩健及保守三類基金依

年齡調整投資比重，國壽即給予最低一．五％的下檔保護，即如

果基金不幸虧損，保戶不止不虧本還至少有一．五％的報酬率。

目前市場上還有南山人壽、宏利人壽，以及中泰人壽推出保證型

投資型保單，南山保證最低年金金額，退休時不論投資績效好壞

，保戶將可領回所繳保費總和；宏利保證提領總額，舉例來說，

投入十萬美元，最少保證提領十萬美元，中泰的保單則是在累積

期提供年複利五％的保證，在保證提領期間，提供客戶二十年每

年領回保證提領金額的五％。

宏泰這張則是由宏泰的投資團隊選出二十三檔基金，四○％配置

在股票型基金、四○％配置在平衡型基金、二○％則是放在債券

型基金；宏泰保證繳費期間最低複利三％或四％計息，繳費期滿

也有保證每年提領七％到一○％的機制，等於保戶以年金方式領

越久，就能領越多。

業界分析，在全球股災的情況下，不少投資人想投資，又怕受傷

害，具保證機制的投資型保單，既可享有基金的投資績效，在資

本市場下檔時，又有壽險公司保證最低報酬率或保本，在此時的

確是有宣傳的話題，因此不少壽險公司也還在研究是否要推出類

似保單。