南山外幣保單 三千美元起跳

南山人壽將於九月廿八日正式推出第一張外幣保單，成為業界首批開賣外幣保單的壽險公司之一。從收取保費到領取身故保險金、滿期金、或解約贖回等，皆以美元計價的「南山人壽洋洋得益外幣投資連結型保險」，連結了高達十四檔美元計價的基金（見表），提供不同風險偏好者的理財需求，且保費最低約為三千美元，即使是擁有小額外幣帳戶的民眾，也能輕鬆進行保險理財規劃。南山人壽指出，有些民眾因資產配置需求，或子女打算出國留學，本身已經擁有一筆外幣資金，便十分適合購買外幣保單。例如十年後若兒女欲赴美深造，該家庭即能利用「南山人壽洋洋得益外幣投資連結型保險」籌備教育基金同時兼顧壽險保障。假設王先生準備為女兒籌備留學基金，並選擇「南山人壽洋洋得益外幣投資連結型保險」，躉繳保費十萬美元，扣除相關費用後，即用於投資基金；十年後，王先生可領取一筆滿期保險金支付女兒的留學費用。投資期間若王先生有急需，也可以視投資績效狀況，選擇部份贖回保單價值，靈活運用資金。南山人壽表示，「南山人壽洋洋得益外幣投資連結型保險」提供多達十四檔基金投資標的，包含積極型、穩健型和保守型的基金連結，因此不同風險偏好者，能依個人理財需求選擇投資標的組合。此外，外幣保單適合持有外幣資產者，可以利用手頭上既有的外幣繳交保費，而未來各項保險給付也都是以外幣計價，可以避免保險期間的匯兌風險。尤其當個人保障缺口如果較大，應以保障規劃為優先，投保較高的保險金額；反之，本身若已擁有充足的純保障，才加重投資理財的部份，配合教育、退休等需求規劃。