防詐升級 約定轉帳設防火牆 |中華郵政

揮刀斬詐團金流，金管會昨（26）日對銀行「約定轉帳」設兩道緊箍咒，一、

當銀行無法確定是同名帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生

效，二、成立約定轉入帳號的灰名單通報平台，增加事前、事中與事後三道防

線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前，全納入該平台上路。

目前民眾只要親赴銀行、臨櫃設約定轉入帳號，可一次單筆至少做200萬元起跳

的大額轉帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金

管會出手，要揮刀斬詐團金流。

金管會4月先要求，民眾申請非本人的約定轉入帳號時，從申請後「次一日」，

改為「次二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦

銀行無法確定是同名帳戶時，也一律為「次二日」生效。

其次，要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」做約定轉帳的三

道防線。「灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀

行自行啟動風險控管措施。

通報平台的三防線，第一道防線「事前」，如小甲赴中信銀（轉出行），申請

設一銀（轉入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客

戶，但並不知悉A帳戶的狀態。

財金公司扮演灰名單通報平台後，如上例，中信銀受理小甲申請後，將「跨行

約定轉入帳號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀

況，並透過平台再回傳給中信銀。

這時，中信銀和一銀都可對客戶做關懷提問，中信銀可詢問小甲與A帳戶關

係？資金用途？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳

戶是否有異、進而做控管。

第二道防線是「事中」交易時警示。如前例，當小甲設一銀A帳戶做約定轉入

帳戶並開始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳

出警示，中信銀就可去提醒小甲。

最後一道防線「事後」，若小甲依舊堅持要把錢轉入一銀A帳戶，銀行內部就

會有監控，如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉

帳，這時一銀就可以把款項擋下來。

至於手機轉帳，銀行局長莊琇媛說，目前手機轉帳是綁一個實體帳戶，與線上

設定約轉戶一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，

因為限額低，不會是詐團鎖定目標。

另虛擬帳戶部分，莊琇媛說，一般會有虛擬帳戶都是公司戶，又以第三方支付

較多，但虛擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻

繁又可能僅是短暫性的，很難設定風險值。

因此仍請各銀行提供虛擬帳戶給公司時，需加強監控該公司。