《富邦人壽精準布局，三大族群變險策略獲佳績》|富邦人壽

隨著聯準會啟動降息循環，台灣的壽險市場也出現了新的變局。在這樣的經濟環境下，許多壽險業者都建議消費者可以趁著這波降息循環，選擇一些較為穩健的保險商品，這樣既能在累積資產的同時，也能為自己提供強大的保障。

許多知名的壽險公司，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、台灣人壽等，都已經陸續推出了相關的利變型商品。這些商品透過宣告利率機制，讓消費者可以適度參與市場，每年還有機會通過增值回饋分享金，來提高保障倍數或增加多元保障，從而強化商品的保障訴求。

其中，南山人壽近期特別針對年輕族群、三明治族群、退休準備族群提供了美元利變型保單的布局建議。

對於年輕族群來說，在布局美元利變商品的同時，可以同步建構足額的壽險保障，這樣可以在個人身故的時候，轉嫁因為個人身故可能造成的家庭經濟風險。以南山人壽的美利享福美元利率變動型終身壽險（定期給付型）為例，這款商品提供了6年、10年、20年的繳費年期選擇，讓預算有限的小資族可以彈性依據自己的預算來選擇。

對於三明治族群，也就是身為家庭經濟主要支柱的人們，建議優先建構高保障型的美元利變商品，以強化身故及疾病風險的保障。以南山人壽的美利多保美元利率變動型終身保險（定期給付型）為例，這款商品提供了身故與完全失能保險金的彈性規劃，讓受益人可以根據不同情況來彈性規劃給付比例及年期。此外，這款商品還提供了小額健康保障，一旦確診嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症，可以享有一筆小額保險金的分期給付，並且保險契約仍繼續有效。

對於退休準備族群來說，由於高齡化與少子化的趨勢，加上通膨的壓力，使得退休前的預備金需要更加穩健和充足。建議這個族群可以規劃美元利變還本型商品，這樣既可以在強化保障的同時，也為退休生活風險預作規劃。例如，南山人壽的樂享65美元利率變動型還本保險（定期給付型），在65歲前可以以增值回饋分享金購買增額繳清保險，加快保單價值準備金的累積速度，為退休風險預作準備。從65歲開始，每年都可以領取生存還本金，滿足退休後的穩定現金流需求。

壽險業者提醒，購買保險商品時，應該留意確認保障範圍和給付方式是否符合自己的需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。此外，外幣保單還需要注意匯率風險。