全台國銀金融帳戶预警全面升级

臺灣金融業界近期展開了一項重要的防詐措施，為了保障國內消費者的金融安全，臺灣銀行、第一銀行、合庫銀行、兆豐銀行、台新銀行、中信銀行、玉山銀行等七家主要銀行聯手試辦「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」。這項機制旨在防止客戶將資金匯往疑似涉及詐騙的境內帳戶，並計劃於2025年擴及至全體國營銀行。

金管會要求，至明年5月底前，全體國營銀行必須完成資訊系統的建置，並加入境內金融帳戶預警制度。金融業人士表示，一旦這項措施實施，將在銀行之間形成一個「跨行聯防保護機制」，成為第一道防火牆，未來國內消費者在臨櫃轉帳前，將有更完整的防禦機制，共同阻隔詐騙集團的活動。

此外，電子支付機構及三家純網銀也必須在明年5月底前完成與內政部警政署的資料介接，以利啟動防詐措施。金融人士解釋，這意味著上述業者需要定期更新疑似詐騙名單，而警政署將定期提供來自金融機構的疑似詐騙名單。當用戶試圖匯款至疑似詐騙帳戶時，銀行的App將會跳出警示。

金管會副主委邱淑貞在今年10月的立法院專題報告中強調，自2022年8月建置境外預警機制以來，到2024年第2季底已成功攔阻270件詐騙案件，攔阻金額達2.2億元。今年2月建置境內預警機制後，至6月底也成功攔阻700件詐騙案件，攔阻金額達9,466萬餘元。

「疑似涉詐欺金融帳戶預警制度」是由刑事局與金管會、銀行公會及銀行共同推動的。這些疑似涉詐騙帳戶的名單將提供給各銀行，當民眾試圖匯款至涉詐騙帳戶時，銀行的作業系統將會自動跳出提醒，臨櫃人員可以啟動關懷勸阻措施。這項機制初期主要針對境外金融帳戶預警，由於成效良好，金管會決定將其擴大到境內。

首波試辦的七家銀行包括臺灣銀行、第一銀行、合庫銀行、兆豐銀行、台新銀行、中信銀行、玉山銀行。金管會已於今年下半年決定，將該機制於明年5月底前擴及至全體國營銀行，並要求國營銀行加快資訊系統的建置工作。