宏泰人壽與金管會共商利率升勢策略

宏泰人壽作為台灣壽險業的重要一員，近期在宣告利率方面引起了市場關注。根據最新報導，金管會對於去年11月和12月資本市場回檔後，今年壽險業宣告利率不降反升的現象感到擔憂，因此「盯上」了包括宏泰人壽在內的六家壽險公司。 這六家公司分別是台灣人壽、中國人壽、南山人壽、全球人壽、遠雄人壽以及宏泰人壽。這些公司提出調高宣告利率的四大理由，包括市場競爭激烈、調降利率恐導致客戶不滿、宣告利率仍符合實際投報率以及公司的投資及財務能力可以支應此宣告等。 雖然今年1月資本市場回穩，壽險公司的獲利不如去年亮眼，但淨值明顯回升，若依照公式計算，可以提高宣告利率。金管會表示將再觀察幾個月，看各公司後續的宣告利率和資本市場走向，並研究是否有更細緻的管理方式。若情況持續惡化，不排除調降宣告利率公式，限制各家壽險公司可宣告利率的空間。 金管會於2018年12月28日修正了宣告利率上限公式，將原先不得高於區隔資產前12個月移動平均投報率加2碼（1碼是0.25個百分點），放寬為前24個月（不含宣告當月）移動平均投資報酬率加計2碼。這一修正原本是為了避免去年下半年資本市場回檔時，公司可能因調降宣告利率而遭遇大量客訴。 保險局強調，雖然依公式來看，這六家壽險公司都沒有超過上限，但部分公司去年11、12月的投報率只有2％多，甚至有3～4％的，但宣告4％的利率，其實是壓縮了公司的獲利，長期下來可能導致虧損，對財務造成問題。因此，保險局已經秘密約談這六家公司，以道德勸說的方式，希望業者能夠注意「長期穩健經營」的原則。