台灣土地銀行房貸分级制革新，三級門檻新標準|台灣土地銀行

土銀房貸新政策震撼登場！為了因應房市情況，台灣土地銀行（以下簡稱「土銀」）本周召開行務會議，對房貸成數限制進行大刀闊斧的調整。這次土銀推出的新三級制房貸政策，對房貸市場來說無疑是一記震撼彈。

根據新政策，土銀將房貸成數門檻設定為八成、七成五、七成三個等級。其中，第三戶房貸最高只能給予七成成數。而在雙北市以外的其他縣市，若要達到八成的最高成數，借款人必須符合六大條件之一。

作為房貸市占龍頭的土銀，目前房貸業務總量約8,400億元，房貸逾放比低於十家房貸大行的平均值。不過，由於今年公股行庫大多評估，若房屋移轉棟數超過28萬棟，2019年的房貸業務才有一定的承作量能，因此土銀今年較保守設定房貸業務成長率在2.5％上下。

若以土銀每個月都有100～110億元的房貸還款業務量估算，土銀今年的新作房貸，至少要作到超過1,500億元。

值得注意的是，土銀的房貸政策向來具有指標意義。這次土銀不再僅以擔保品坐落區位作為取得最高成數的必要條件，也把申貸者的條件加入評量。舊的房貸政策中，多家銀行都以擔保品坐落點作為取得最高成數的必備條件，但現在土銀除了房屋坐落於台北市或新北市距離捷運站1千公尺以內的房貸案可得最高八成成數外，其他都會區、縣市也有機會取得最高八成成數，這時就得看借款人的條件。

土銀將借款人的條件門檻從職業別、所得能力及負債比、活存貢獻度等，分成六大項，包括公教人員身分、借款人年所得60萬元以上且負債比八倍以下、借款人及夫妻的合併年所得120萬元以上且負債比12倍以下、最近半年在土銀的活存平均餘額在50萬元以上、土銀的十級制房貸評分卡位於四級之內，而對於土銀自家的土建融戶所衍生分戶房貸的房貸評分則放寬為五級以內。只要符合上述六者其一，均可貸到八成的最高成數。

除了成數八成的門檻，土銀對自用住宅、第三戶房貸也個別設定了最高七成五、七成的成數。這些新準則將成為土銀旗下全體分行的房貸業務依據。