宏泰人壽保單借款利率攀升新高

保單紓困借款自2022年開始常態化後，每年1月1日至3月31日期間對經濟弱勢保戶開放申請。不過，今年受到央行升息的影響，保單借款的優惠利率飆升至2.165％，創下常態化以來的最高紀錄。換算下來，每月本息負擔將達2,871元，對於經濟弱勢者來說，這個負擔顯然變得更為沉重。

保單紓困借款最初是為應對新冠肺炎疫情而在2021年推出的政策性方案。當時，金管會同意壽險公司在同年7月至9月間，為經濟弱勢保戶提供1.28％的優惠利率保單借款。由於成效良好，加上農曆春節期間國人多有短期資金需求，為降低經濟弱勢保戶的經濟負擔，從2022年起，這項政策被常態化。

保險局副局長蔡火炎指出，保單紓困借款的申請條件相對嚴謹，需要符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件。保戶需出具相關證明，並且僅限於新台幣有效保單，且有足額的保單價值準備金。單一要保人累計借款金額最高為10萬元。

保單紓困借款的年利率是根據勞動部公告的勞保被保險人紓困貸款年利率，但近年來，由於央行升息，年利率不斷上升。2022年的年利率為1.28％，2023年為1.718％，2024年則上升至2.04％，而今年更是高達2.165％，創下常態化以來的新高。

貸還款期間採固定利率三年，借款期間超過三年後，將回歸各壽險公司的保單借款利率。壽險公司可根據個別保戶的當時經濟狀況彈性調整減碼。

宏泰人壽保全部協理丁淑珍強調，保單紓困借款不適用於投資型保單及外幣保單。借款期間從第一次借款日起算，最長為三年。借款期間滿三年後，尚未償還的保單借款將回歸各壽險公司公告的借款利率，並以年複利計息。單一要保人最高累計借款金額為10萬元。若保戶在借款後自行清償或保單相關給付代償借款本金，再次增加借款時，則不再適用優惠利率。

丁淑珍也提醒保戶，不要聽信不當招攬建議，以保單借款再購買保單。因為保單借款會產生利息，如果累積未還的借款本息超過保單價值，將導致保單效力停止。