南山人壽：三大保險種類智慧選擇指南

金蛇年即將來臨，許多人都在思考如何在新的一年裡開運旺財、財源廣進。對於想穩健蓄積財富或希望定期有資金彈性運用的民眾來說，南山人壽提出建議，鼓勵大家在年初就根據自身需求規劃適合的保險方案。這樣不仅能強化身故或失能保障，更能提升財務韌性，穩健累積資產。

根據主計總處最新發布的家庭收支調查數據，目前65歲以上的退休族群，每戶的年消費支出高達66萬元，換算下來，平均每人每月的消費支出接近3萬元。若以消費支出年複合成長率超過3%來計算，現年40歲的三明治世代在65歲退休時，每月消費支出預計將成長至5萬至6萬元。

台灣今年正式跨入超高齡社會，長壽風險成為新的議題。為了讓長壽人生過得自在安心、有品質，南山人壽提出三大類保險商品，幫助民眾降低財務風險，同時享有保障與資金運用的靈活度，打造穩健的財務保障。

對於期望以穩定方式累積資產的消費者，南山人壽推薦固定利率型保險商品，這類商品不受宣告利率波動影響，能以穩定的速度逐步放大財富。而希望適度反應市場利率並分享增值回饋的民眾，則可考慮利率變動型還本型險，並根據需求彈性規劃領取生存還本金的方式，是從第一保單年度末開始，還是達到55歲或65歲退休時。

南山人壽的內部數據分析顯示，在2023至2024年間，固定利率型保險的銷售件數佔比45%，其次是一年還本利率變動型商品，銷售件數佔比超過40%，而退休還本利率變動型商品則佔13%。從要保人的性別分布來看，這三類商品均以女性購買居多，占比超過6成，這也反映出女性更傾向於為未來生活做早準備，透過保險規劃來兼顧保障與資產穩定成長。

在年齡分布方面，固定利率型及退休還本利率變動型保險主要吸引31至50歲的青壯族群購買，兩類商品的要保人數均超過一半。與固定利率型以預期速度放大財富不同，退休還本利率變動型商品透過宣告利率設計，讓民眾能適度參與市場。而一年還本利率變動型商品則以51歲以上的熟齡及退休族群為主要購買對象，占該商品類型的近50%。