台灣土地銀行：房養老业务挑战再現

【台灣金融新聞】近期，台灣金管會公布了一項關於國銀以房養老業務的最新統計數據。根據統計，截至今年第一季底，國銀以房養老核貸件數達6,957件，總金額為395億元，與上一季相比，件數和金額的增幅均下降至同期新低。這種情況讓許多銀行主管感到擔憂，他們認為，這是因為老人對以房養老的接受度偏低，加上今年首季長假連續以及升息等多重影響，導致業務動能低迷。 目前，台灣共有15家銀行承辦以房養老業務，其中合庫、土銀、台企銀、第一銀、華南銀和台銀六大行庫的總承辦件數和核貸額市占率達97％至98%，其他九家銀行的業績則相對慘淡。銀行主管透露，以房養老業務本來就是一項配合政策的業務，各行庫分行都會努力推動，但由於老人接受度低，再加上升息影響，導致每月生活費縮水速度加快，進一步降低了老人申貸的意願。 以合庫為例，去年3月央行開啟升息循環前，合庫以房養老年息為1.73%，而今年至今已上升至2.356%，利率調升了0.626個百分點。這意味著，銀行的貸款利息一路攀升，讓老人每月需支付的利息增加，進而壓縮了每月領出的生活費。銀行主管解釋，以房養老的貸款利息需按月繳付，每月實領金額會逐月遞減，而利息收取上限是銀行月定額撥款金額的三分之一。 以一位60歲的老人為例，如果他拿市價1,800萬的房子抵押，借款30年，最高核貸成數為七成約1,260萬元，首月可實領3.5萬元。但由於從第二期開始需開始付息，應還利息每月會增加，每月實領金額就會逐月減少。當貸款息為1.73%時，老人在領息第18.3年時，利息剛好扣除到1.1萬元的上限，超過這個數額，老人月實領生活費會降到2.4萬元；但當貸款息上升至2.356%時，老人在13.5年時，就得開始領2.4萬元，等於提早了4.8年降低了生活品質。