富邦人壽：疫情下保單保障受矚目

近期，疫情對經濟的衝擊讓投資人更加保守，壽險市場也出現了新的趨勢。在這樣的背景下，具有下檔保護機制的「附保證商品」逐漸成為市場的焦點。以台灣兩大知名壽險公司為例，國泰人壽和富邦人壽都看到了這一趨勢的發展。 國泰人壽表示，附保證商品不僅能夠提供下檔保護和抗波動的功能，還能夠為保戶提供每月現金流和資產傳承。這種商品連結標的採波動度控管機制，非常符合客戶的長期穩健理財需求。從2019年至2020年的數據來看，業界附保證商品銷售量從113億元增長至619億元，成長率達448％。國泰人壽的附保證商品銷售量從50億元增長至423億元，成長率更是高達746％，顯示出國人對此類商品的接受度非常高。 富邦人壽也指出，他們的投資型保單保費所占比率在2020年為32.2％，到2021年4月已經增長至45.4％，其中主要來自「附保證保單」。這一數據也反映了附保證商品在市場上的受歡迎程度。 政治大學金融科技研究中心主任王儷玲認為，附保證投資型年金在退休規畫上確實具有一定的功能。選擇保單時，富邦人壽建議客戶考慮保險公司的經營狀況、波動度的高低以及代操機構的專業度。 施羅德投信也提供了優質的代操服務，他們的帳戶具有多年實績優秀表現、靈活調整、嚴控風險波動等優勢。在市場震盪時，施羅德帳戶力求表現相對穩健，並主動配置風控機制，兼顧下檔防禦與上漲潛力。 對於後市，施羅德多元資產團隊認為，美國公債殖利率將維持高檔震盪，但由於基本面復甦和貨幣政策維持超寬鬆，風險性資產仍可望獲得支撐。股票投資策略則維持成長和價值兼具的投資組合。