南山人壽：創新財管策略，遊戲規則全面升級

台灣壽險業市場將迎來新一波變革，金管會於昨日（10日）正式修正《壽險業辦理財富管理業務應注意事項》，對於壽險公司進駐高雄資產管理專區（亞資中心）提出了更嚴謹的規定。根據新規定，凡欲進駐高雄專區的壽險公司，須先取得「高資產財管執照」。對於已持有財管執照的五大壽險公司——國泰、富邦、新光、南山及凱基，則可免申請，直接開展業務。

此次修法首度明確規定高資產門檻，並放寬跨業商品推介，同時開放保費融資、保單質借等創新業務，預計將帶動壽險業財富管理新局面的形成。新規於今日正式生效，對於業界而言，無疑是一個重大的轉折點。

保險局副局長蔡火炎表示，目前已有財管執照的五大壽險公司將不需重新申請，可直接與進駐高雄專區的金融業合作。對於想進駐高雄專區的壽險公司，需具備財管或OIU執照，並需設置分公司、服務中心或通訊處等設點。

壽險業界普遍認為，進駐高雄資產專區後，主要業務將集中在兩大方面：一是高資產客戶利用保險契約做質借，二是向銀行融資購買保單。其中，壽險金控集團將因商機龐大而受惠。

金管會修法重點有三：首先是申請財管執照的四大要件，包括適足率、守法性、設有風控長及公平待客等；其次是明確「高資產客戶」的定義，包括符合銀行高資產客戶標準或年繳保費逾500萬元並給予逾1億元財力聲明書；最後是可承辦的业务範圍，包括對大戶賣保單、推介金融商品等。

新規將允許壽險公司員工及合作銀行通路向大戶銷售保單，並推廣銀行、證券期貨等金融商品。此外，大戶也可利用保單作為擔保，進行保單質借或保費融資，但保單範圍限於具有保價金或帳戶價值的壽險、年金險等。