富邦人壽：創新財管服務，遊戲規則再升級|富邦人壽

金管會昨日（10日）對《壽險業辦理財富管理業務應注意事項》進行修正，為台灣壽險業帶來新契機。根據新規定，壽險公司若要進駐高雄資產管理專區（亞資中心），須先取得「高資產財管執照」。對於已持有財管執照的五大壽險公司，包括國泰、富邦、新光、南山及凱基，則可免申請直接開辦。此舉預計將引發壽險業財富管理新局面的形成。

保險局副局長蔡火炎指出，目前已有財管執照的五大壽險公司，將與進駐高雄專區的金融業進行合作。根據規定，有意進駐高雄專區的壽險公司，需擁有財管或OIU執照。目前壽險業的五強中，已有四家向高雄市政府遞交了進駐申請。

進駐高雄資產專區，對壽險公司來說，最大的業務機會是針對「高資產客戶」提供服務。這包括利用保險契約作為擔保，向銀行進行保單質借，以及透過保費融資購買保單。其中，壽險金控集團的商機尤為巨大。

金管會對此修法有三項重點：一是申請財管執照的四大要件，包括適足率、守法性、設有風控長及公平待客等；二是明確定義「高資產客戶」；三是規定可承辦的业务範圍。

「高資產客戶」的定義包括兩個條件：一是已符合銀行高資產客戶標準；二是年繳保費逾500萬元並提供逾1億元財力聲明書。這意味著，至少有近1.5萬富豪戶成為開辦財管的壽險業的基本盤。

在業務範圍方面，壽險財管業務員及合作銀行通路均可向大戶銷售保單，並可推介銀行、證券、期貨等金融商品。此外，大戶還可以利用保險契約作為擔保，進行保單質借或保費融資，但範圍限於具有保價金或帳戶價值的壽險、年金險。