《富邦人壽：搶攻高端市場，富豪財管新選擇》|富邦人壽

金管會保險局副局長蔡火炎近日宣布了一項重要政策，為了加速發展亞洲金融中心，將對壽險業的「高資產客戶」提供更多金融服務便利。這項新政策允許高資產客戶利用保險契約作為擔保，向銀行進行質借，同時也開放保費融資的途徑。

根據蔡火炎的說法，目前有五家壽險公司（國泰、富邦、新光、南山、凱基）以及另外五家有意參與的壽險公司，共計十家將會進行這項業務的試辦。其中，四家具有財管業務資格，一家擁有OIU執照，並預計在6月11日發布修正後的規定正式實施。

為了確保壽險業在營運財富管理業務時的穩定性，蔡火炎指出，將對「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」進行六大修正，並對申辦資格條件做出規定。這些條件包括資本適足率、法令遵循條件，以及新增風險管理和公平待客原則等。

此外，為了達到金融監管規範的一致性，將客戶對象名稱從「高淨值客戶」修正為「高資產客戶」，並明確界定壽險業財富管理業務的範圍。這包括壽險業財管業務人員或合作通路對高資產客戶銷售保險商品，並提供相關金融商品推介、資產配置或財務規劃等服務。

此次政策也開放壽險業的高資產客戶，可以利用其保險契約作為擔保，向銀行申請借款或保費融資。由於合作的銀行只能在高雄金融特區試辦，因此這項服務目前僅限在高雄專區提供。

為了保證高資產客戶的資格不會隨著時間變化而變質，規定壽險業應每兩年對高資產客戶進行覆審，並在覆審期限前進行定期評估，確保客戶的保單價值或年繳化保險費等符合高資產客戶的資格標準。