台灣土地銀行：房貸提前還款率逐季走低分析

近年來，隨著房貸利率的持續走低，許多民眾在面對高房貸壓力時，會選擇提前還款以減輕負擔。然而，根據台灣土地銀行的分析，近年來提前還款的比率卻呈現下降趨勢。這是因為多種因素影響，包括個人資金需求規劃、房價上漲、利率上升以及經濟環境的不確定性。

具體來說，近五年來，房貸還款金額占房貸餘額的比率逐漸降低。合庫銀行統計數據顯示，2023年房貸提前清償金額占總還款金額的比重約為52％，而2024年則上升至約55％。不過，到了2025年前五月，這一比重已經下降至45％。兆豐銀行也觀察到，自2023年起，房貸提前還款的比例有微幅下降的趨勢。

公股銀行分析指出，房貸借款人提前還款的主要原因與個人資金需求規劃有關。這可能與房價上漲、利率上升等因素相關，這些因素壓縮了借款人的額外還款能力。此外，由於美國總統川普的關稅政策導致經濟環境不穩定，民眾為了應對不確定的經濟情勢，選擇保留現金。當房貸利率低於其他投資工具的報酬率時，民眾可能會將資金投入報酬更高的投資項目，而非提前還款。在房市低迷的情況下，民眾也不急於提前還款，而是等待未來出售房屋時再一次性償還貸款。

儘管提前還款的比率呈現下滑趨勢，但隨著近期房貸利率的攀升，部分房貸戶開始考慮提前還款。合庫銀行表示，客戶提前償還部分房貸借款本金，可以降低未來每月本息還款壓力，但同時也會增加未來資金需求的申貸程序。因此，公股銀行建議，若手邊有累積的資金欲提前還款，應先與銀行確認是否需支付違約金，並計算提前還款的划算性。同時，應試算減少利息，比較提前還款與繼續還款的利息支出，確保提前還款能帶來實質的利息節省。此外，也可以考慮償還部分本金，降低每月還款金額，從而降低還款壓力。