H2必買保單 揭曉

7月1日第六回合生命表上路，預期長年期壽險保費相對上半年便宜 ，八大壽險公司推薦2021年下半年必買的一張傳統壽險保單，清一色 是繳費期六～十年以上、保障型的美元利變壽險，宣告利率都在3.1 ～3.3％之間，保單預定利率則在1.6～2％之間，這類保單訴求活著 增加保障，繳費期滿若有急用，解約多數保本，身故則作為資產傳承 之用，因此最高可投保100萬到1,000萬美元不等。低利率環境持續，保單預定利率低，加上新台幣投資工具不多，新 台幣利變壽險幾乎不太具有競爭力；加上海外投資已無太多額度、匯 兌成本波動又大，各壽險公司目前都以美元利變壽險為傳統壽險保單 的主力，雖然保費高的「神單」多數是躉繳型，且多是銀行通路銷售 ，但在金管會政策引導下，壽險公司公開推薦的保單一定是多年期繳 費的保障型商品。但考量到台灣保戶還是偏好有儲蓄成份的保單，所以八家壽險公司 多推薦六～十年繳費美元利變壽險，保障型的宣告利率較高，目前都 有3.1％以上，最高到3.3％，扣掉保單預定利率（1.6～2％），都還 有1.2～1.55％的利差，乘上保單價值金後，就是保戶可以期待的增 值回饋金。再加上這類保單，壽險公司都給予轉帳加計高保費等折讓，即保費 還有折減2～6％不等，有助提高保單的內部報酬率（IRR），不過由 於都分六～十年以上繳費，短期投報率自然明顯低過躉繳保單，所以 壽險公司訴求此類保單亦可當作「傳家保單」，即可進行資產傳承。國泰人壽推薦下半年必買的一張傳統型保單即其「吉利美滿」，七 年期繳費7月宣告利率3.2％，國壽推薦的理由是「兼顧理財與保障訴 求」，透過宣告利率與保單預定利率1.8％的差額，即有增值回饋金 ，增加保單價值，身故保險金可採分期給付，亦可照顧遺族，最高可 投保，最高可投保200萬美元。富邦人壽推薦的亦是七年期繳費的美元利變壽險「富溢美利」，7 月宣告利率3.1％、保單預定利率1.6％，比較特別的是第一年提供健 檢，保戶健檢後，第二年到第七年保費可再折減1％，富壽推薦的理 由是這張保單具有「健康促進、財富傳承、增值回饋及美元規劃」的 四大功能，保戶最高可投保100萬美元。南山人壽前五月在美元傳統型保單銷量排名第一，其推薦的是六年 期繳費美元利變壽險「美滿多福」，7月宣告利率3.2％，保單預定利 率1.75％，推薦理由是可透過高保額規畫及美元計價，拉高壽險保障 ，且7月1日第六回合生命表上路，長年期壽險費率相對會較便宜，可 趁機拉高保障，再加上利變壽險宣告利率的增值回饋機制，再增加保 障，亦可累積資產、作資產傳承。新光人壽則是以其可六年、十年或20年繳費的新美元利變壽險「美 欣富貴」來應戰，7月宣告利率3.3％，是各公司推薦保單中宣告利率 最高者，與保單預定利率間的利差1.55％亦是最高，加上保費折減最 高4％，算頗有競爭力的分期繳美元保單，且最低投保門檻3,000美元 ，也算是小資族能負擔的入門保單，最高則是200萬美元，新壽推薦 的理由即是使用第六回生命表，保費相對便宜，可滿足保障規劃。前五月美元傳統型保單銷售第二高的中國人壽，推薦的是6月就已 開賣的「鑫美傳富」，7月宣告利率3.2％，保單預定利率2％，是八 張保單中預定利率最高者，保費計算理論上就會比較便宜，六年或十 、20年期繳費，保費折讓最高3％，投保門檻最低8,000美元，中壽推 薦的理由是首年即有高保障，還有失能豁免保費，再加上增值回饋金 、生命末期提前給付，累積財富又能自主運用，且可選擇一次或分期 給付保險金，有助財富傳承。台灣人壽推薦的是7月宣告利率3.25％的「富利美」，六年繳費， 保單預定利率1.75％，最高可投資1,000萬美元，台壽推薦的理由是 美元資產配置、繳費六年就終身保障，且有失能豁免保費、有機會額 外拿到增值回饋分享金等。三商美邦人壽推薦的是「增美滿」，7月宣告3.1％，二種繳別若是 二年繳保單預定利率1％，六年繳則是1.75％，保額最低門檻3,000美 元，三商壽推薦其可增值保額潛力，可分期給付，有利身故傳承規劃 。全球人壽則是推薦其新保單「1314美好旺盛」，可以10、12或20年 繳，是八家中推薦繳費期最長者，7月宣告利率3.2％，保單預定利率 則是1.75％，高保額折減最高4％，還有轉帳及彙繳件等折讓，全球 強調這張保單繳費期間有高保障，繳費期滿保價金累積速度快，適合 上有老下有小的三明治族作保障規劃，也能累積退休資產。