柏瑞投信：善用特別收益策略 打造退休現金流

全球年金改革議題引起熱烈討論，也喚起國人對於退休金準備的意 識。不過，根據《2017中國信託家庭理財大調查報告》內容，國人退 休規劃滿意度、準備足夠度以及過理想退休生活的信心度皆不及格， 顯示民眾對退休準備仍有疑慮。柏瑞投信表示，台灣正邁向少子高齡 化的社會，而勞工的所得替代率仍相對偏低，若要擁有退休人生自主 權，必須翻轉投資新思維，透過「特別收益」策略，幫現金流量開「 Turbo」。柏瑞投信、中國信託銀行日前共同舉辦「2018特別收益大未來趨勢 論壇」，現場吸引了近1,400人與會，盛況空前。中國信託銀行個金 營運總處總處長楊淑惠在論壇上指出，面對高齡少子化挑戰，個人準 備退休金的這部分，越顯得更重要。但國人在退休理財，卻普遍存在 三大迷思：低估自己所需的退休花費、對於退休理財的工具過於保守 ，以及忽略醫療規劃所需的費用。針對家庭理財退休規劃，楊淑惠建議，應該「及早擬定目標」、「 資金專款專用」、「理財紀律執行」，並透過「退休規劃關鍵五力」 ，包含金流力、替代力、多元力、時間力和提撥力等五大面向，檢視 己身退休準備情況。至於理想人生應該有「1+3金流」，包括儲蓄池 、退休池、醫療池和傳承池，依據「活、留、存」三大目標進行分配 。邁入2018年，柏瑞投資全球經濟首席策略分析師馬可士．舒曼（M arkus Schomer）表示，全球正處於全新的牛市，成熟國家已引領全 球商業循環進入新階段，美國投資回升並開始升息，新興國家的景氣 循環週期也將追上成熟國家。全球將從供給過剩、投資低迷、通貨緊 縮，逐步轉換到需求、供給更加平衡的世界，預期量化寬鬆計畫將繼 續支持市場行情直到2019年，但之後主要央行將自金融危機以來首次 撤走流動性，而國際政治性的風險並未完全解除，後續發展仍須謹慎 以對。