投資型保單熱 類全委最夯 由專家協助理財，規避市場風險，也避免投資人心急判斷錯誤的機率

2017年投資型保單新契約保費預估衝出4,000億元，成為年度成長 最大的保單類型，壽險業者預估，資本市場表現仍強勁，2018年投資 型保單仍是當紅保單，且仍是以類全委保單銷量最佳，但也因為資本 市場相對高點，且升息可能造成市場波動，因此各家會規畫推出有保 本機制的投資型保單。2017年國泰人壽約銷售1,500億元的投資型保單，拿下年度投資型 保單銷售第一名，其中6～7成是類全委保單，國壽也表示，類全委投 型保單因為有專家替你理財，投保保戶多數是40到50歲族群，希望中 長期投資累積退休金，且許多客戶躉繳一筆保費，該保單不再收取每 月100元的管理費，同時強調全球投資、股債平衡，可以協助規避市 場波動的風險。國壽類全委保單中有7～8成的保戶會選擇月月撥回現金，作為退休 金或旅遊、美食基金，但也有許多人是將撥回累積在帳上，繼續累積 資產；今年國壽強調會推出保本或相關保障機制，提供保戶選擇，不 因資本市場短期波動，影響保障。2017年投資型保單銷量第二名及第三名的公司分別是法國巴黎人壽 與安聯人壽。法國巴黎人壽表示，因為看好資本市場，不少客戶對於投資型保單 自選投資平台仍有獲利空間期待，特別是台灣投資人偏好美元計價標 的，在此時間點入場可換到相對優惠的外幣價格，保戶除了資本市場 損益外，也有機會享有匯率報酬，但法巴人壽也提醒客戶，亦可能承 受相關的匯率損失風險。除此之外，若投資型保單還提供額外附加功能與服務，則更可吸引 客戶眼光，例如配息轉投資機制、資產組合建議或分析功能、或是加 值服務如機場接送等；投資型保單除自選標平台外，目標到期債基金 預期也會是今年當紅炸子雞，可提供客戶具有固定到期日的投資選擇 。去年台灣人壽也推出多檔連結目標到期型基金的投資型保單，銷售 量近百億元，強調這種商品亦有穩健型客戶偏好。安聯人壽則表示，資本市場後市仍強勁，依舊可把握投資獲利機會 ，但因為升息可能造成資本市場波動加大，因此建議保戶可選擇類全 委的投資型保單，由專家協助理財，規避市場風險，也避免掉投資人 自己心急判斷錯誤的機率，另外今年也看好有保本設計的投資型保單 。2018年如富邦人壽、台灣人壽、南山人壽、新光人壽及中國人壽， 也都強調會加強投資型保單行銷，近幾年一向不推投資型保單的南山 人壽，更擴大投資型保單部門，展現要強攻市場的決心，推出更多樣 的商品，業者預估，2018年投資型保單應可繼續成長，且依舊會是市 場成長幅度最大的保單，全年預估可有4,000～5,000億元的水準。 可有4,000～5,000億元的水準。