利變壽險進化 扮出國旅客保鑣

儲蓄、理財及養老規劃，利變型終身壽險今年持續發燒，初年度保費（FYP）就破2,000億元，為吸引更多客戶，中國人壽、南山人壽等業者加碼搶市，將保障範圍擴增到海外，或水路運輸、大眾交通工具等新的保障領域。隨著社會的成熟，民眾對於儲蓄、理財與養老的商品需求明顯提升，影響利變型保單買氣，還是今年市場上持續發燒的熱門商品，包含利變壽險與利變年金等，都熱賣。據壽險公會統計，利變型年金險初年度保費收入（FYP）今年至10月為止，年成長幅度高達64.4%利變壽險更是市場的當紅炸子雞，今年以來FYP已經突破2000億元，是市場相當吸金的商品。為此，壽險業不僅在宣告利率上比拚，甚至擴大保障範圍至海外旅遊、大眾運輸，都有提供保障，藉此吸引具有資產、退休金的商旅人士的目光。舉例來說，南山人壽的利變躉繳型終身壽險，就增加了水陸大眾運輸、航空意外身故保險金，保戶不僅受到身故保險金保障，若乘坐大眾運輸工具或航空工具發生事故，另也有保障。中國人壽近期推出的躉繳利變型終身壽險，將保障範圍擴及海外旅遊，只要保戶在海外15天內，就可享受較簡易的旅遊保障。以保額100萬元來說的話，保戶若在海外旅遊若不幸身故，可獲得約370萬元的理賠金額。壽險業者表示，退休理財三大支柱包含社會保險、企業保險與個人的退休安排，靠社會保險與企業保險等，恐怕是不足的，民眾可透過個人的退休安排，來增加退休後的資金自由度與彈性空間。熟年世代距離退休時間愈來愈近，準備時間也相對較短，但同時也是職涯的巔峰，收入逐漸豐碩、家庭責任也逐步減輕，手邊已經可以儲存一筆退休金。而規劃退休首重穩定，避免辛苦儲存的老本受到大環境、通貨膨脹等所侵蝕。建議已經在進行退休規劃的退休族群，擇一次性繳費的利率變動型保險商品，並拉高保障額度，並且增值回饋分享金有機會創造退休後穩定的生活費用來源。