首張終身險產品上路，菸槍也能保，重點是身體健康！

第一張「終身壽險」的優體保單上路。三商美邦昨（6）日推出優活與樂活保單，就算抽菸，只要身體健康，也可享受保費優惠，保戶20年最多可節省80萬元至90萬元保費。今年南山人壽推出國內第一張優體保單，是10年期與20年定期險，但暫時還不考慮推出終身險。據了解，南山這張保單推出以來，不少不抽菸的客戶會主動詢問業務員，特別是保額較高的保單因為差價多，客戶通常更有興趣。優體保單是指投保人如果身體優良、健康，就可享受較低的費率。保險公司要決定民眾身體優不優良，有各種指標，像南山人壽的優體保單，是以抽菸與否為唯一條件，讓許多人以為優體保單就等於不抽菸。三商美邦人壽推出的優活人生終身壽險與三商美邦人壽樂活人生終身壽險，則有15項變數決定客戶身體優不優良，不同身體狀況會適用不同保費，包括是否有抽菸、飲酒、嚼食檳榔等，還有身體健康指數如體格、血壓、血糖等，來決定體況。民眾投保這張保單前，業務人員會幫準客戶填寫一張問卷表，如果父母及兄弟姐妹等家人有中風、心臟病、高血壓、糖尿病或癌症於60歲前身故的病史，準客戶自己有中風、心臟病、癌症或是膽固醇偏高或高血脂症等病史，就會扣掉不少分數。客戶可以依照不同身體狀況，適用不同費率的優體保單，如果想適用更嚴格的優體保單、享受更便宜的保費，就必需額外做更多檢查，包括體檢、尿液尼古丁和血液檢查等，血液檢查必須包含血糖、血脂肪與B肝表面抗原。以40歲不抽菸的男性來說，如果經過檢查後，確認為符合優體的資格，購買20年、保額600萬元的優活人生終身壽險，20年下來可以比購買一般傳統終身壽險省下約80萬元至90萬元保費。三商美邦的保單還有一個彈性設計，如果保戶在購買時屬於吸菸的標準體格，未來如果戒煙成功或身體變得更健康而符合優體資格，可以向保險公司申請重新核定保費，通過審核就可以享受更多保費優惠。